Reinversión del Roth 401(k) cuando no se puede optar por el Roth IRA

Question

Recientemente he cambiado de trabajo y estoy en proceso de traspasar mi 401(k) a mi cuenta de corretaje estándar donde tengo varias cuentas individuales traspasables. Esta vez, sin embargo, tengo tanto una reinversión de 401(k) a IRA tradicional como 400 dólares en una Roth 401(k), que es nueva para mí.

Estoy atascado en cómo proceder, debido a lo que veo son las opciones disponibles y los siguientes bloqueos:

• Por lo que veo, no puedo abrir una cuenta Roth IRA (el MAGI es demasiado alto).
• Tengo menos de 59 años y medio y la cuenta tiene menos de 5 años, por lo que no puedo hacer un reparto sin penalización.
• El plan de mi nuevo empleador no permite las reinversiones ni las aportaciones Roth 401(k).
• No parece que pueda mantener el dinero en mi cuenta corriente a no ser que mantenga juntos el 401(k) y el Roth 401(k), cosa que prefiero no hacer.

Al ser una cantidad pequeña, no me preocupa tener que pagar algo a Hacienda por esto, pero con todas las variables en juego, creo que un primer paso erróneo dará lugar a sanciones que de otro modo se evitarían. Además, mi Roth 401(k) tiene una pérdida de 11 dólares en este momento, por lo que no hay crecimiento.

¿Alguna sugerencia sobre cómo proceder? Gracias.

Answer 1

Es posible que sus ingresos sean demasiado elevados para realizar un nuevo depósito en una cuenta IRA Roth, pero no es eso lo que pretende. Independientemente de sus ingresos, se le permite crear la nueva cuenta para recibir conversiones Roth, tomando fondos de una IRA tradicional antes de impuestos y convirtiéndolos en Roth o, en este caso, recibiendo fondos de una Roth 401(k). El corredor receptor debería estar más que feliz de proporcionarle el papeleo y las instrucciones sobre cómo lograr esto.

Answer 2

Contribuir de todos modos ¡a una Roth IRA!

Si quieres hacer una aportación a la Roth IRA y tu sueldo es muy alto, google "Roth Backdoor" . Esa es una forma intencionada de permitir que la gente contribuya, aunque tiene curiosas complicaciones si tienes alguna IRA tradicional actualmente. Si no está en condiciones de convertir todas sus cuentas IRA tradicionales a Roth, espere que se le adeuden algunos impuestos y que se produzcan trámites extraños.

Reinversiones de 401K a IRA.

Están permitidas, y no se consideran "aportaciones", sino que se consideran simplemente reinversiones. Por lo tanto, no cuentan para sus límites de contribución.

Por lo general, la conversión de un 401K a una IRA no tiene consecuencias fiscales.

Yo no me molestaría en hacer una transferencia de 401K a IRA. Los 401K's están realmente protegidos por el gobierno federal, mientras que una IRA te puede ser arrebatada por una demanda estatal en el estado equivocado. ... A no ser que la gestora se aproveche de ti.

La conversión Roth está bien, pero ...

No se puede "volcar y convertir" en un solo movimiento. Tiene que decidir si va a convertir a Roth dentro de su 401(K) antes de lo reinviertes, o dentro de tu IRA después de te das la vuelta.

El problema es que una conversión Roth "después de la reinversión" puede tener interacciones extrañas con la Roth Backdoor mencionada anteriormente, si no convierte todas sus IRAs a Roth en ese año.

Invertir en general

Además, mi Roth 401(k) tiene una pérdida de 11 dólares en este momento, por lo que no hay crecimiento.

Sí, no es así como funciona la inversión.

El crecimiento a largo plazo y la volatilidad a corto plazo son un conjunto que se compagina: si se quiere el mayor crecimiento a largo plazo (y en una IRA ciertamente se quiere), entonces se acepta la mayor volatilidad a corto plazo. La volatilidad son las pequeñas subidas y bajadas.

Por ejemplo, hubo un pequeño "bajón" en 2020 durante la incertidumbre de finales de febrero y los cierres de marzo de COVID. En ese momento, la gente pensó que era el fin del mundo, pero se ve que sólo fue un bache. Diablos, había habido uno a finales de 2018 y hubo otro el mes pasado.

Su objetivo número 1 es realizar inversiones fiables en mercados enteros, de lo que habla John Bogle en su libro "Common Sense on Mutual Funds". Y luego, para minimizar los gastos y las comisiones porque esos son una pérdida total garantizada.

NO evalúe las inversiones en función de si han ganado o perdido dinero este mes. Evalúenlas por cómo lo hicieron en comparación con el índice que mejor reflejan . Así, un fondo de gran capitalización estadounidense se compararía con el S&P 500. El S&P se desplomó un poco en el último mes (de 4766 a 4400; ahora se está recuperando), así que no me sorprende que su rendimiento del último mes haya sido bajo. La pregunta era, ¿cómo se comparó con el índice?

Tome su pérdida de 16 dólares, calcúlela en forma de porcentaje y, a continuación, observe los valores del S&P 500 (o del índice más apropiado) para el día inicial y el final.

No vas a batir al índice (la ciencia demuestra que ningún fondo gestionado por un selector de valores puede batir al índice por algo más que los gastos y las comisiones, aparte de tener suerte). Pero lo cerca que esté de hacerlo le indicará qué parte de su inversión se está comiendo las comisiones o las malas inversiones.

Answer 3

esta vez, sin embargo, tengo tanto una reinversión de 401(k) a IRA tradicional pero también 400 dólares en una Roth 401(k), que es nueva para mí.

Las renovaciones siempre se pueden hacer, independientemente de la cantidad que ganes este año, o de la cantidad que se vaya a renovar. Si no se cambia el sabor no hay que pagar impuestos.

Eso significa que antes de impuestos va a una IRA tradicional, que la aportación de la empresa va a una IRA tradicional y que la Roth va a una Roth.

Un problema que puede tener es el bajo balance de $400 in your Roth account. Many of your investment choices will have a minimum advancement amount, and you might not be able to put that $ 400 en la inversión que desea. Algunos pueden permitirte empezar con una cantidad baja, si también puedes establecer un depósito recurrente. Me aseguraría antes de rodar sobre los fondos que usted entiende que su opción de inversión con los $ 400.