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No he podido trabajar desde octubre de 2017. Hay que pagar impuestos por un retiro de 401k mientras se está totalmente incapacitado?

Me han operado 14 veces de la mano, una del codo, otra del hombro y otra de la cadera. Me han operado dos veces de la rodilla y mi rodilla derecha necesita ser reemplazada. Si la temperatura es inferior a 40 grados, se me entumecen las manos y no puedo utilizarlas. Tengo artritis severa en ambas caderas y en ambos hombros. Mi empleador me dio un trabajo "ligero" cuidando a alguien todo el día (de enero a mayo de 2018) pero no era un trabajo permanente. No he trabajado en tareas ligeras desde el 10 de mayo de 2018. El médico dice que ya no puedo soldar. Llevo 36 años soldando y es lo único que sé hacer (30 años con mi actual empleador).

El abogado dice que tengo que solicitar el SSD. Tomé 18.000 dólares de mi 401k para pagar las facturas médicas y del hogar. ¿Tendré que pagar impuestos por ello si no vuelvo/puedo volver a trabajar hasta 2019 o nunca?

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Cada vez que saques dinero de un 401K, que no sea Roth, tendrás que pagar impuestos por ese dinero. Así que la respuesta es sí, tendrá que pagar impuestos. Sin embargo, lo que debe preocuparse es si debe una multa por el dinero retirado. ¿Era usted menor de 59 años y medio? Si es así, es posible que deba una multa del 10%.

¿Cuándo sacaste el dinero? Si es antes de mayo de 2018, entonces creo que también deberás la multa. Si es después, tienes que presentar el formulario 5329 del IRS y que debe incluir una prueba de tu médico, para pedir la exención de la multa. Nota: nada de este párrafo es aplicable si eres mayor de 59 años y medio.

Ahora bien, el hecho de tener que pagar impuestos por el importe retirado no debe hacer que te asustes. Al fin y al cabo, es probable que tus ingresos sean mucho más bajos este año (ya que sólo has trabajado una parte del año), y al final puede que estés exento de impuestos. Incluso es posible que te devuelvan una cantidad considerable gracias al crédito por ingresos del trabajo (dependiendo de tu situación).

Este es un momento aterrador y frustrante. Trabaja en ello lo mejor que puedas.

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