Al transferir la IRA, pregunte a la institución de origen o de destino.

Question

Tengo algo de dinero en una cuenta IRA con NEW YORK LIFE. Me gustaría transferir este dinero a una cuenta de corretaje de Fedelity ya que puedo comprar acciones individuales allí. ¿Con quién debo ponerme en contacto para organizar la transferencia, con un agente de NEW YORK LIFE o con el servicio de atención al cliente de Fidelity? Mi agente de NEW YORK LIFE me ha dicho que no puede ayudarme y que tendría que preguntarle a Fidelity, pero no sé si está mintiendo.

Answer 1

La forma más fácil de mover el dinero de una cuenta IRA a otra cuenta IRA es mediante una transferencia de fideicomisario a fideicomisario en la que el dinero va directamente de un custodio (New York Life en este caso) al otro custodio (Fidelity en este caso). La forma más sencilla de hacerlo es llamar a Fidelity o entrar en su página web, decirles que quieres crear una cuenta IRA con ellos y que quieres financiarla transfiriendo el dinero que tienes en la IRA (del mismo tipo) con New York Life. Dale a Fidelity el número de cuenta de tu actual IRA de New York Life, diles cuánto quieres transferir $1000 or $ 20.000 o todo el saldo, según el caso, y decirle a Fidelity que vaya a buscar el dinero. En unos días, el dinero aparecerá en su nueva cuenta IRA de Fidelity y la cuenta IRA de New York Life tendrá un saldo menor, posiblemente un saldo cero, o incluso podría cerrarse si le dijo a Fidelity que cobrara todo el saldo. Otra alternativa, usted recibirá un cheque pagadero a la cuenta IRA de Fidelity FBO naiva con instrucciones para enviar el cheque a la dirección correcta en Fidelity. Usted no puede cobrar este cheque ni depositarlo en su cuenta personal porque no es pagadero a usted; es pagadero a su cuenta IRA en Fidelity, y debe enviarlo a Fidelity de inmediato. Se trata de una transferencia de fideicomisario a fideicomisario (a través de su buzón de correo) y no plantea ningún problema de distribución prematura de su cuenta IRA, etc., que habría surgido si hubiera cobrado el cheque.

NO te dirijas a New York Life y les digas que quieres transferir el dinero a una nueva cuenta IRA con Fidelity: se quejarán y arrastrarán los pies para hacerlo porque no están contentos de perder tu negocio, y probablemente arruinarán la transferencia. Hable sólo con Fidelity. Están deseando hacerse con el dinero de tu cuenta IRA y se encargarán de todo sin que te cueste nada.

Ahora bien, una de las razones por las que todo esto podría no funcionar fácilmente es si la cuenta IRA de New York Life está invertida en un contrato de renta vitalicia o en un contrato de ingresos garantizados (como muchas cuentas IRA de compañías de seguros) y hay muchos cargos de rescate que usted aceptó pagar (leyó la letra pequeña, ¿no?) si alguna vez decidió transferir el dinero a otro lugar. Los gastos de rescate de las anualidades pueden incluir el recálculo del crecimiento a una tasa inferior a la especificada en el documento de la anualidad, así como otras comisiones.

Answer 2

Deberías hablar con ambos. La empresa receptora estará encantada de recibir su dinero. La empresa remitente deseará que no te vayas. Los métodos que utilizan pueden chocar.

Aunque lo ideal sería una transferencia electrónica sin problemas, lo que quieres evitar es que te envíen un cheque a tu nombre. Si tienen que hacerlo por cheque, la empresa receptora le dirá a nombre de quién debe hacerse el cheque. La última vez que hice esto, la empresa remitente extendió el cheque utilizando las palabras especificadas por la empresa receptora. El cheque me lo enviaron por correo. Cogí el cheque, sin endosarlo, rellené un formulario y envié el cheque y el formulario a la dirección especificada. Fue sencillo y fácil.

Aunque puedan hacer la transferencia directa, necesitarás conocer la información de ambas compañías antes de hacer la transferencia. Por lo tanto, espere visitar ambos sitios web antes de iniciar el proceso.