Visado L1: Cuenta HSA vs plan 401k

Question

Me he trasladado recientemente a Estados Unidos. Actualmente estoy tratando de averiguar mis opciones con respecto a mis ahorros. Tengo entendido que puedo aportar hasta $18500 into 401k and up to $ 6750 en la HSA. Mi empleador contribuiría con una cantidad fija a ambas cuentas.

Tengo en mente un determinado presupuesto global que quiero ahorrar, estoy pensando en el reparto entre la HSA y el 401k. Pero hay una trampa: es probable que regrese a mi país de origen en un par de años.

Entonces la pregunta es ¿qué pasa con la cuenta HSA (tengo claro lo del 401k)? Inicialmente, pensé que podría utilizar la cuenta HSA para los gastos elegibles en mi país de origen, pero después de leer varios artículos estoy algo confundido.

¿Existen referencias oficiales sobre el tema?

Answer 1

Tengo entendido que el dinero de la HSA es suyo para siempre, incluso si sale del país.

Cuando abandone el país y deje de tener un Plan de Salud con Deducible Alto elegible para la HSA, ya no podrá aportar nuevo dinero a su HSA. Sin embargo, puede seguir gastando el dinero en gastos médicos elegibles, incluso si estos gastos están fuera de los EE.UU. Sin embargo, hay algunas advertencias:

1. El dinero de la HSA permanecerá en una cuenta bancaria de Estados Unidos. No podrá transferir la totalidad de la cuenta a una nueva cuenta en su país de origen sin pagar impuestos y multas. Por lo tanto, necesita tener un mecanismo para acceder y transferir el dinero desde el extranjero, de modo que pueda reembolsarse a sí mismo a medida que tenga gastos médicos, hasta que la cuenta HSA esté vacía.

2. Incluso después de salir de EE.UU., mientras tenga la HSA en vigor, tendrá que presentar una declaración de impuestos de EE.UU. (formulario 1040NR) en cualquier año en que tenga una distribución de HSA.

3. Si decide retirar el dinero sin gastos médicos, tendrá que pagar el impuesto sobre la renta por el dinero más una penalización del 20%.

Ver ¿Cómo puedo retirar todo el dinero de mi cuenta HSA como no residente? para más información.