El mayor coste personal que tienes es probablemente la vivienda, y puedes cubrir el riesgo de las fluctuaciones inmobiliarias sin utilizar instrumentos financieros . es decir, puedes comprar tu casa. Puede que no lo consideres "utilizar los mercados financieros", pero si tu objetivo es realmente "un coste de la vida estable" como dices, entonces esto puede ayudar a ello.
Por supuesto, añade el riesgo de los costes variables de mantenimiento de la casa, y añade los costes asociados a la mudanza [especialmente los costes de cierre, que pueden ser significativos sobre todo si te mudas con más frecuencia que 5 años después de comprar una casa]. Por este motivo, esto añade estabilidad sólo en la medida en que tu trabajo sea estable, ya que la pérdida de ingresos en el futuro podría obligarte a reducir el tamaño o a mudarte. Sin embargo, cuanto más pequeña sea tu hipoteca, más flexible serás, porque no correrás el riesgo de estar bajo el agua y no poder pagar la hipoteca vendiéndola en caso de una recesión como la de 2008.
Si no puede conseguir una hipoteca con un tipo de interés completamente fijo, la compra de una vivienda con deuda también le hará sufrir el riesgo de los tipos de interés, por lo que su coste total de propiedad no estaría perfectamente cubierto. El riesgo de que suban los tipos de interés debería sopesarse con el riesgo de que suban los precios de los inmuebles o de los alquileres [teniendo en cuenta que, en igualdad de condiciones, la subida de los tipos de interés probablemente también aumentará los precios de los alquileres, en general].
Podría intentar mitigar estos problemas "administrativos" accediendo a los mercados financieros mientras sigue alquilando, comprando unidades de Fondos de Inversión Inmobiliaria, que son efectivamente acciones de empresas de propiedad inmobiliaria. Céntrese en las empresas que alquilan en su jurisdicción, y si su alquiler sube personalmente, sus ingresos de REIT también deberían subir. Por supuesto, la correlación directa entre ambos puede ser muy variable. Tenga en cuenta que las jurisdicciones con controles de alquileres obligatorios, o con limitaciones en el aumento de los precios de los alquileres, pueden reducir el riesgo de que su alquiler en 25 años se vuelva inasequible para usted en relación con un flujo de ingresos constante.
Sus otros puntos enumerados tienen respuestas similares, aunque ninguna tan significativa como esta única decisión de ser propietario de una vivienda. En efecto, comprar en lugar de alquilar arregla los costes de fluctuación de los precios del mercado, y eso también se aplicaría a un coche, a la inversión en una cocina casera en lugar de comprar comida para llevar, etc. etc. Incluso se podrían poner paneles solares para mitigar el riesgo de sobrecostes de los servicios públicos, pero eso suele tardar mucho tiempo en amortizarse y depende mucho de la jurisdicción.
