¿Por qué mi banco no puede rastrear una transferencia directa que hice a otra cuenta (fraudulenta)?

Question

He sido víctima de una estafa. El estafador se hizo pasar por una persona con la que quería hacer negocios, y me engañó para que enviara dinero de mi cuenta bancaria a otra cuenta bancaria utilizando un número de cuenta y un número de ruta. Mi pregunta es:

En Estados Unidos, ¿cómo es posible que mi banco no sepa a quién pertenece esta cuenta, ni siquiera en qué banco está registrada? En mi mente, mi banco busca el número, consigue un banco, envía el dinero al banco, y luego ese banco pone el dinero en la cuenta. Y entonces, si ese es el caso, debería poder obtener esta información y enviarla a la policía y al detective que lleva mi caso.

No estoy pidiendo consejo legal, sólo intento entender cómo el sistema es anónimo cuando yo mismo tuve que proporcionar una identificación para abrir una cuenta, y presumiblemente la otra persona en la línea también lo hizo, y ambos estamos trabajando a través de instituciones financieras legítimas que uno pensaría que tienen reglas y registros estrictos.

Answer 1

El otro banco lo sabe, pero está protegiendo la privacidad de sus clientes

El hecho de que se necesite un número de ruta indica que se trata de un banco completamente diferente. Su banco no tiene conocimiento de los datos de los clientes de otros bancos.

El otro banco no tiene ninguna razón terrenal para compartir con su banco. Y, sobre todo, no tiene ningún motivo para compartirlo contigo, ya que eso sólo podría acabar mal para ellos.

Sin embargo, lo compartirán con los agentes de policía que están investigando la estafa. Y lo saben, porque las leyes de "Conozca a su cliente" les obligan a saberlo.

De todos modos, son una víctima más

El problema es que, por mucho que se quiera desear ir a casa del estafador y darle un bocadillo de nudillos, no es tan sencillo. La persona cuya cuenta es no es el estafador . Son otra víctima de la estafa, que se utiliza como una mula de dinero. Fueron estafados para recibir dinero robado y convertirlo rápidamente en una moneda digital que puede ser enviada por correo electrónico, como Bitcoin o números de tarjetas de regalo. Los verdaderos estafadores son una gran red criminal en un país del tercer mundo con muchos hablantes de inglés como segunda lengua y una aplicación de la ley indiferente. Son inalcanzables.

El verdadero enemigo aquí es tu propia ingenuidad o la fijación de la tarea, que te hace pasar por alto las señales que ahora son obvias en retrospectiva. Ese es un enemigo que puedes vencer.

Answer 2

Si tienes un número de ruta, casi siempre puedes hacer una búsqueda en Google y averiguar a qué banco fue el dinero. Los números de ruta son información pública. Sin embargo, no podrá determinar a quién pertenece la cuenta concreta en la que se ingresó el dinero. Su banco tampoco sabrá a quién pertenece la cuenta de destino.

Si la policía consigue una orden judicial, puede preguntar al banco de destino a quién pertenece la cuenta a la que se envió su dinero. Por supuesto, es probable que esa persona no sea el estafador. Es probable que sea un chivo expiatorio que fue estafado para ser una mula de dinero o un participante involuntario en la estafa. Hay una buena posibilidad de que el rastro termine con alguna transacción anónima: la mula de dinero compró tarjetas de regalo o bitcoin o algo así.

En la práctica, seguir ese rastro suele requerir muchos recursos policiales, sobre todo para las cantidades de dinero relativamente pequeñas que están en juego. Si se trata de la policía de, por ejemplo, California, pero el banco de destino está en Nueva York, la policía de California tendría que ponerse en contacto con la policía de Nueva York para hablar con el destinatario. Es casi seguro que ese destinatario señalará con el dedo a otra persona en otro estado. Finalmente, se descubrirá que a alguien de, por ejemplo, Kansas se le dijo que convirtiera el dinero en bitcoin y lo enviara a un monedero anónimo que probablemente sea propiedad de alguien en un país extranjero.

En cuanto a por qué su banco es reacio a darle información, se supone que la información bancaria es privada. El representante del servicio de atención al cliente puede creer que usted ha sido víctima de una estafa, pero no tiene forma de verificarlo. Si pudieran determinar quién es el propietario de la cuenta de destino (por ejemplo, porque el número de ruta se remonta al mismo banco) y dieran esa información sin una orden judicial, podrían ser responsables si usted resultara ser un acosador o si decidiera tomarse la justicia por su mano e ir a enfrentarse a la persona a la que envió el dinero. Si la policía quiere esa información, es libre de conseguir una orden judicial y pedirla.