Corretaje gratuito o de pago: pros y contras

Question

Actualmente tengo 30 operaciones gratuitas al mes con una empresa de corretaje debido a los saldos de mi cuenta en su brazo bancario. Suelo negociar unas pocas acciones de varias empresas en cantidades de dinero muy pequeñas. Por ejemplo, 5 o 10 acciones de Ford o General Mills. Si estuviera en una empresa como Fidelity, pagaría 8 dólares por cada una de ellas, lo que supondría una gran diferencia en los valores adquiridos.

He ganado unos míseros 3,33 dólares a lo largo de los últimos 9 meses con mis ahorros en mi banco, presumiblemente a cambio de estas operaciones "gratuitas". Al considerar el cambio a un corredor comisionado, ¿es el punto de inflexión tan simple como 'cuando el interés que podría haber ganado supera mis comisiones que habría pagado' - es el momento de cambiar?

Es un poco un juego mental. No estoy "pagando" por hacer el intercambio, pero reconozco que no estoy ganando nada en intereses.

Answer 1

A no ser que seas un operador activo, 30 operaciones al mes es una cifra que probablemente nunca alcanzarás, así que más vale que aproveches la oferta mientras la tengas. Pero no opere más de lo que lo haría normalmente. Los corredores de descuento ganan dinero con el arbitraje entre los precios de compra y venta en las bolsas (es legal siempre que se obtenga un precio que esté disponible en el mercado abierto - lo revelan en la letra pequeña de la documentación de su cuenta). Así que quieren que opere con la mayor frecuencia posible.

Como dices, es realmente un juego mental. Hacer negocios con un banco o una agencia de valores siempre tiene un coste. Te cobran comisiones por los servicios y ganan dinero con tus depósitos mientras no los utilizas. Así que, aunque parezca que te están pagando intereses, que lo hacen, no te están pagando todos los intereses que han ganado utilizando tu dinero. Así que ahí está el coste. Sólo cuando los tipos de interés bajaron tanto que empezaron a notarlo, empezaron a desplegar unas comisiones más manifiestas por los servicios. Si te fijas, las condiciones que hacen que las comisiones no se apliquen en tu cuenta llevan todas a un aumento de los depósitos o las transacciones, ya sea directa o indirectamente.

Si su principal preocupación es la eficiencia de sus inversiones, que por su descripción parecen ser más bien modestas, debería considerar la posibilidad de promediar el coste en dólares (DCA) en un fondo de inversión (del que hay muchas opciones de alta calidad sin carga ni comisión), o en una acción si su correduría ofrece un programa DCA de menor comisión para acciones (en el que a menudo puede comprar acciones parciales).

Answer 2

Dejando a un lado las emociones, puede calcular el coste de los fondos que tiene inmovilizados en el banco. Si puedo ganar un 5% en un CD, mi cuenta corriente "gratuita" con un mínimo de $5000 balance really costs me $ 250€/año. Tienes dinero inmovilizado, lo entiendo, pero ¿dónde lo colocarías de otra manera y con qué rentabilidad?

El tema de la negociación frecuente incluso a coste cero es digno de ser tratado, pero no es el verdadero tema de tu pregunta. Así que lo dejaré para otro momento.

Answer 3

La primera consideración para la parte bancaria de su cartera es la seguridad. En Estados Unidos, eso es la protección de la FDIC, o el equivalente para una cooperativa de crédito.

La segunda consideración es si tiene el nivel de servicio que necesitas. Con esto me refiero a que la ubicación de las sucursales, los cajeros automáticos o sus servicios en línea satisfagan tus necesidades de rapidez, precisión y capacidad para acceder o mover el dinero según tus necesidades.

El resto se equilibra en los extras. En su caso, esos extras incluyen la posibilidad de realizar operaciones gratuitas. Para otros puede ser un descuento en su hipoteca. Para otros es una cuenta de cheques gratuita.

En tu situación actual, si se cumplen las dos primeras cosas y utilizas esos beneficios adicionales, no cambies. Para mí los intercambios gratuitos no serían un beneficio, por lo que cualquier degradación importante en la seguridad y el servicio me haría abandonar.

Tenga en cuenta que los servicios gratuitos existen para atraerle a hacer un depósito: con el que luego pueden ganar dinero prestándolo; o bien ofrecen un servicio gratuito para atraerle a utilizar un servicio por el que pueden cobrarle. Todos los servicios gratuitos tienen un coste.

En los últimos 9 meses he ganado unos míseros 3,33 dólares hasta la fecha con mis ahorros en mi banco presumiblemente a cambio de estas operaciones "gratuitas".

Sin saber cuánto tenías depositado en tu cuenta de ahorros no hay forma de saber cuánto podrías haber ganado en el banco de enfrente. Pero con los bajos tipos de interés de la última década no se puede ganar mucho dinero con los ahorros de emergencia de una familia americana típica.