¿Cómo afectaría a mi puntuación el hecho de agotar mi tarjeta de crédito una vez al año?

Question

Me acaban de aprobar un Tarjeta de crédito asegurada con 1500 dólares en efectivo de Wells Fargo.

Esto significa que no tengo ningún historial de crédito y voy a utilizar esta tarjeta para establecer una.

Con el semestre de otoño en la escuela ya en pleno apogeo, tengo que pagar mi seguro médico de 1200 dólares para la próxima semana.

Estoy pensando en pagar mi coche y mi seguro médico, ambos con esta tarjeta de crédito pero que llevaría mi utilización al 100% - tal vez unos pocos dólares que quedan como máximo.

Ahora, este escenario ocurriría, si ustedes me recomiendan seguir adelante con ella Una vez al año, cuando tengo que pagar las dos cosas.

El tiempo restante del año, mi utilización sería del 30% como máximo.

¿En qué medida afectaría al crecimiento de mi historial crediticio y a mi puntuación el hecho de alcanzar el límite de crédito?

¿Debería seguir adelante y sacar el máximo provecho de mi tarjeta de crédito asegurada, una vez al año?

Ya tengo el dinero en la cuenta corriente de mi CU, y me pagan el 1,15%.

Si realmente es una muy mala idea llegar al máximo, puedo seguir pagando el dinero con mi tarjeta de débito.

Answer 1

Este gráfico de arriba está tomado de una instantánea de Credit Karma que utilicé en un artículo titulado ¿Demasiada poca deuda? El 30% de su puntuación se basa en la utilización y esta parte se puntúa como indica el gráfico. Una utilización del 61-100% debería evitarse realmente, pero una vez pagada, su puntuación se recupera, en tiempo real.

Actualización 2018 - Ten en cuenta que no todas las tarjetas informan del saldo de su extracto. Desde que publiqué esta respuesta, hace 7 años, una de mis tarjetas cambió de banco. Ahora, el saldo de fin de mes se informa en comparación con el hecho de que el estado de cuenta se corta el 15 del mes. Para "jugar con el sistema" y optimizar la utilización, tengo que hacer un pago antes del 30/31 incluyendo los cargos realizados desde que se cortó el extracto. En efecto, tengo que renunciar a 2 semanas de flotación de este dinero. Con tipos de interés casi nulos, no es un gran problema. Y, por supuesto, los últimos 10-20 puntos de mi puntuación FICO apenas suponen una diferencia a la hora de solicitar un crédito, ya que mi puntuación está por encima de 800.

Answer 2

La mejor manera de utilizar su nueva tarjeta de crédito para establecer un historial crediticio es utilizarla para compras pequeñas y medianas y pagarla en su totalidad cada mes. No hay recompensa por usarla más de una vez al mes.

Si obtiene algún tipo de recompensa por utilizar la tarjeta de crédito para pagar su seguro médico (millas aéreas, puntos, etc.), entonces podría seguir utilizándola. Tu puntuación de crédito se verá afectada temporalmente por una alta utilización. En realidad, puede evitarlo realizando un pago parcial antes del final del ciclo de facturación, de modo que su utilización nunca se informe como cercana al 100%.

Answer 3

Llevar al máximo su tarjeta de crédito y luego devolverla toda una vez al año no afectará en absoluto a su puntuación de crédito a largo plazo.

En su informe de crédito, sólo se muestra su utilización actual del crédito; no hay historial de su utilización. Esto significa que, para su puntuación de crédito, la utilización no tiene memoria. Cuando usted llega al máximo de su tarjeta de crédito, su utilización se acercará al 100%, lo que tendrá un efecto negativo en la puntuación de crédito, pero sólo durante un mes. Al mes siguiente, cuando su utilización vuelva a los niveles normales, su puntuación también volverá a la normalidad.

Mientras no intentes solicitar un nuevo préstamo durante el mes en que tu puntuación de crédito ha bajado, no creo que haya ninguna ramificación negativa en tu plan.