Ahorrar para un coche caro

Question

Digamos que tengo un salario de 80.000 dólares después de impuestos.

Mi objetivo sería comprar un coche de 100.000 dólares.

He leído en Internet que el 20% es una cantidad razonable para pagar un coche cada mes.

20% x $6,666 monthly pay = $ 1.333 euros para el coche cada mes.

Esto significa que puedo ahorrar 16.000 $ para el coche cada año.

Si quisiera mi coche de 100.000 dólares tendría que ahorrar durante unos 6,5 años.

¿Es razonable mi lógica? ¿Hay algo que me falte?

Este 20% es puramente para ahorrar para el coche. El 30% se destina a los gastos cotidianos como la gasolina y la comida, el 20% a la hipoteca y el otro 30% al fondo de emergencia y a la jubilación.

Ya tengo un vehículo.

Answer 1

"He leído en internet que el 20% es una cantidad razonable para pagar un coche cada mes" - No te creas todo lo que lees en internet.

Pero, déjame preguntarte, ¿tu coche actual tiene gasto cero? ¿Sin combustible, sin cambio de aceite, sin reparaciones, sin seguro? Si el 20% es cierto, ya estás gastando una buena parte cada mes. Mi coche acaba de cumplir 8 años. Y con 125.000 millas, ha necesitado reparaciones de mantenimiento por valor de 3.000 dólares.

La cuestión no es comprar el coche caro, puedes comprar lo que te puedas permitir, eso es una preferencia personal. Es cómo propones el presupuesto para ello lo que parece ser una mala matemática. Otros miembros aquí ya han señalado que esta decisión financiera podría no ser tan sabia.

Answer 2

La pregunta es cómo encajan en tu presupuesto 16.000 dólares al año durante 6,5 años. O dicho de otro modo, ¿en qué no vas a gastar ese dinero? La vivienda, la comida, las vacaciones, el fondo de jubilación, las inversiones (aunque puedes invertir tu fondo para el coche mientras tanto), la creación de un fondo de emergencia considerable, los fondos para la universidad de los niños, el ahorro para el pago inicial de una casa, la caridad, etc... son otros lugares a los que podría destinarse ese dinero. No sé cuáles son tus necesidades actuales y mucho menos las de dentro de 6,5 años, pero te animo a que consideres todos tus objetivos financieros y evalúes dónde encaja este gasto.

Parece que tu plan es ahorrar hasta el coste total del coche y luego comprarlo al contado. Es una estrategia válida, pero significa que no tendrás coche (a menos que ya tengas uno) durante 6,5 años.

¿Necesitas un coche? Si es así, ¿qué vas a conducir mientras tanto (e incluso si ya tienes otro coche en propiedad, tendrás gastos de gasolina y mantenimiento)? Si no necesitas un coche, 100.000 dólares es una compra bastante extravagante para algo que acabamos de establecer que no necesitas. ¿Sería más feliz teniendo este coche caro dentro de 6,5 años, o teniendo una serie de coches menos caros a partir de ahora? ¿O comprar antes un modelo usado del coche caro? ¿O no tener ningún coche?

Además, muchas cosas pueden cambiar en 6,5 años. Los coches evolucionarán y habrá diferentes modelos y opciones disponibles. Puede que tu sueldo se haya duplicado o que estés en el paro. Puede que vivas en una ciudad diferente, que los desplazamientos al trabajo sean distintos y que necesites un monovolumen para llevar a los niños o que vivas en un lugar con malos inviernos y quieras un todoterreno. También tendrás que estar preparado para los gastos adicionales que suelen conllevar los coches caros, como un seguro y unas tarifas de mantenimiento más elevadas, y el aparcamiento podría ser costoso si vives en una ciudad cara.

La otra opción, por supuesto, si el coche es realmente algo que necesitas, quieres y puedes permitirte, sería ahorrar un pago inicial considerable y financiar el resto para poder tener el coche antes.

Por último, no hay nada de malo en que ahorres tu dinero durante 6,5 años, construyas ese fondo y luego reevalúes lo que tiene más sentido para ti en ese momento. Tal vez sea el coche, tal vez otra cosa, pero lo bueno de tener ahorros es que te da más opciones.

Answer 3

Si puede permitirse poner $1,333 towards saving for a new car each month, then there is nothing wrong with your logic You should be aware that your car will probably cost around $ 110.000 en 6,5 años, pero aparte de eso la lógica está bien. Sin embargo...

1. Comprueba que realmente puedes permitirte ahorrar esta cantidad de dinero. El hecho de que un sitio web diga que es una cantidad razonable en general no significa que sea una cantidad razonable para ti.
2. No olvides que los coches caros suelen tener mayores costes de funcionamiento, como el mantenimiento y el seguro. ¿Puedes permitírtelos?
3. ¿Qué vas a conducir durante los próximos 6,5 años? ¿Puedes permitirte comprar, mantener, asegurar, etc. tu coche actual, además de ahorrar 1.333 dólares?

Answer 4

Se mire como se mire, es una idea terrible.

Los coches pierden valor. Son un artículo desechable que se gasta. Cuanto más caro es el coche, más valor pierde.

Si gastas $100,000 on a new car, in four years it will be worth less than $ 50.000.* Es mucho dinero para perder en cuatro años.

Además de la pérdida de valor, tendrás que contratar un seguro que, para un coche de 100.000 dólares, es increíble.

Si tu corazón está puesto en este tipo de coche, definitivamente deberías ahorrar el dinero y esperar para comprar el coche. No pidas un préstamo. Aquí tienes la razón: Tu plan te hace ahorrar $1,300 a month ($ 16.000 al año) durante 6,5 años antes de poder comprar este coche. Eso es mucho dinero para un objetivo a largo plazo. Si ahorras fielmente este dinero durante todo ese tiempo, y al final de los 6,5 años sigues queriendo este coche, es tu dinero para gastarlo como quieras. Habrás tenido mucho tiempo para reconsiderar tu forma de actuar, pero habrás sacrificado durante mucho tiempo, y tendrás el dinero para perder. Sin embargo, puede que un año después de este proceso descubras que estás gastando demasiado dinero ahorrando para este coche, y lo reconsideres.

Si, por el contrario, pides un préstamo para este coche, cuando decidas que el coche era demasiado caro, será demasiado tarde. Estará al revés del préstamo y le costará miles de dólares vender el coche.

Así que adelante, empieza a ahorrar. Si no te has dado por vencido antes de alcanzar tu objetivo, puede que dentro de 6,5 años, cuando llegue el momento de extender ese cheque, mires atrás y veas los sacrificios que has hecho y decidas que no quieres simplemente malgastar ese dinero en un coche.

Considere un objetivo diferente. Si inviertes estos 1.300 dólares al mes y consigues un crecimiento del 8%, serás millonario en 23 años.

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* No necesitas creer en mi palabra. Mira el coche que te interesa, ve a kbb.com, selecciona la versión 2012 del coche y busca el valor de venta privada. Lo más probable es que veas un precio que es aproximadamente la mitad de lo que cuesta uno nuevo.

Answer 5

Esto me parece muy sencillo.

1. No vender el coche actual
2. Ahorra la cantidad que tengas prevista para alcanzar los 100.000 dólares en 6,5 años
3. Reevaluar en 6,5 años