Hasta donde sé, la "regla solo IBAN" que fue adoptada recientemente establece que para las transferencias de crédito dentro de la zona SEPA, un IBAN es suficiente para identificar una cuenta y el BIC ya no es necesario. He encontrado un artículo que explica el IBAN y el BIC que menciona el cambio y hay más detalles sobre la "regla solo IBAN" en este artículo del mismo sitio. Esto y otras fuentes indican que la regla solo IBAN debió haber estado en efecto desde hace meses.
Pero acabo de descubrir que una reciente transacción fue rechazada por mi nuevo banco porque el BIC, que dejé en blanco, no se validó. La letra pequeña en el formulario de transferencia digital dice esto sobre el código BIC: "este campo es opcional para transferencias SEPA dentro de [país]". Mi banco anterior me permitió correctamente dejar el campo en blanco. Si importa, el país de origen de la transferencia está listado como usando Transferencias de Crédito SEPA para el 100% de todas las transferencias de crédito dentro de la zona.
¿Mi banco aún puede requerir que proporcione un BIC? ¿La regla solo IBAN no cubre el aspecto del usuario final? Tenía la suposición de que la experiencia del usuario más conveniente y menos propensa a errores era el punto principal de este cambio.
Si esto de hecho viola la regla solo IBAN, ¿es eso potencialmente una señal de alerta sobre el sistema de mi banco? ¿Debería preocuparme de que su implementación de otros aspectos de su sistema, como la seguridad, sea igualmente descuidada?
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Mientras soy consciente de que existen algunas leyes europeas involucradas, creo que esto es lo suficientemente relevante aquí, ya que es algo con lo que todos los europeos tendrán que lidiar al manejar sus finanzas y la respuesta podría tener un impacto en cómo elegir el banco adecuado. Varias otras preguntas (sin etiquetar) existen sobre el tema y tengo la esperanza de que alguien con experiencia bancaria pueda arrojar luz sobre cuál es el impacto real (o debería ser) para los usuarios finales.