¿Compensa un bajo ratio de gastos una comisión por transacción? ¿O es mejor optar por un fondo de inversión con un ratio alto sin comisión por transacción?

Question

Actualmente uso Fidelity para mi Roth IRA. Estoy muy interesado en la inversión socialmente responsable/sostenible/energía alternativa. Sin embargo para este tipo de fondos estoy encontrando típicamente 2 opciones:

1. ej.: ratio de gastos de 0,22 PERO con una comisión de transacción de 75 dólares
2. Por ejemplo: un ratio de gastos de entre 0,94 y 0,99 (no me permito ni siquiera considerar ratios superiores a 1,0), PERO sin comisión por transacción (es decir, un fondo de Fidelity)

¿En qué momento una tiene prioridad sobre la otra? Sé que, en general, uno quiere el menor coeficiente de gastos posible. Pero si puedo conseguir una relación de gastos realmente baja, ¿merece la pena pagar la comisión de 75 dólares? Que creo que es una comisión de 1 vez?

He estado buscando en Internet una respuesta a esta pregunta, pero cada vez que se hace una pregunta similar las respuestas se las arreglan para volverse tangenciales, discutiendo el uso de Fidelity y Vanguard y Schwab y cualquier otra cosa y tener todos sus fondos en diferentes lugares. Tal vez algún día sea lo suficientemente inteligente como para llevar la cuenta de varias cuentas diferentes, pero actualmente no estoy en ese punto y necesito ver todo en una pantalla.

Entonces, ¿qué acaba siendo más importante al final: el bajo ratio de gastos o la ausencia de comisiones por transacción?

Answer 1

La pregunta es válida, sólo hay que trabajar hacia atrás. ¿Después de cuánto tiempo el gasto menor compensará la cuota única? Los gastos más bajos ganarán si la suma de dinero y la duración de la inversión son las adecuadas.

Answer 2

La comisión que representa el coeficiente de gastos se cobra mientras se mantiene la inversión. Se deduce diariamente de los activos del fondo y, por tanto, reduce el precio por acción (NAV por acción) que se calcula cada día después del cierre de los mercados. La comisión de inversión sólo se cobra cuando usted realiza una inversión en el fondo. Por lo tanto, invierta en el fondo de una sola vez (todo $5500 or $ 6500 para personas mayores, todo invertido en una sola transacción) en lugar de hacer inversiones mensuales en el fondo (mantenga el dinero en un mercado monetario dentro de su Roth IRA si es necesario). Sin embargo, compruebe si el fondo lleva asociadas cargas adicionales o comisiones 12b1. Las primeras suelen desaparecer al cabo de unos años; las segundas son otra merma permanente de la rentabilidad. Asimismo, compruebe si la reinversión de dividendos y ganancias de capital conlleva la comisión de transacción de 75 dólares.