¿Cuáles son los pros/contras de estos tipos de inversión?

Question

Mi compañía de pensiones en Reino Unido me permite hacer pagos únicos en línea, y sorprendentemente descubrí que puedo invertir el dinero de la forma que desee. Mis opciones son las siguientes:

1. Internacional
2. Rastreador de todos los índices
3. Crecimiento equilibrado
4. Efectivo
5. Consenso
6. Ambiental
7. Europeo
8. Rastreador de interés fijo
9. Rastreador de acciones internacionales
10. Mixto
11. SafetyPlus
12. Protector de pensiones
13. Crecimiento del mercado de valores
14. Crecimiento estratégico

Puedo asignar porcentajes de mi pago único a las categorías anteriores siempre y cuando el total sea del 100%. Me doy cuenta de que mi pregunta es un poco difícil, pero ¿alguien puede arrojar luz sobre cada una de ellas, es decir, cómo se invierte el dinero, las ventajas/desventajas, los "debes/no debes", etc.?

De lo contrario, si esto es mucho pedir, mi interés principal por ahora se centra entre el Crecimiento del mercado de valores y el Crecimiento estratégico. ¿Cuáles son las diferencias entre estos dos, y cuáles son los riesgos involucrados? Gracias.

Answer 1

Tomando ejemplos de esta página vagamente buscada en Google:

http://www.fundlibrary.com/features/columns/page.asp?id=14406

Si encuentra, o calcula, la desviación estándar (volatilidad) de los rendimientos de sus diversas clases de inversión, verá que van desde bajo riesgo (baja volatilidad), como el Efectivo, hasta alto riesgo (alta volatilidad), como el Crecimiento Estratégico.

La calificación de riesgo (volatilidad) es un buen indicador de cuán reactiva a las condiciones del mercado es probable que sea su inversión. Como puede ver a continuación, desde mediados de 2010 hasta mediados de 2011 el índice de Alto Riesgo tuvo un desempeño realmente bueno, pero también fue el más reactivo cuando el mercado posteriormente se volvió a la baja.

Los índices de riesgo medio tuvieron el mejor desempeño durante el período del gráfico, de 2010 a 2013, pero podría haber resultado diferente. En general, elige su inversión de acuerdo con su "apetito por el riesgo" - cuánto está dispuesto a arriesgar. Podría optar por ser prudente con, por ejemplo, 30% en Efectivo, 60% en riesgo medio, 10% en alto riesgo. (Una vez más, ¿está pagando a alguien para administrar efectivo, lo que podría hacer de forma gratuita en un banco?)

Suponiendo, por un momento, que European (3.) e Intnl Equity Tracker (9.) tuvieran el mismo perfil de riesgo medio, entonces mantener 50% y 50% también añadiría algo de diversificación de moneda, lo cual generalmente es recomendable. Sin embargo, la elección principal depende del apetito por el riesgo.

Para abordar su pregunta específica: "mi principal interés por ahora está entre el Crecimiento del Mercado de Valores y el Crecimiento Estratégico", lo primero que debe hacer es verificar sus volatilidades.

Para un nivel adicional de sofisticación, puede verificar cómo se correlacionan entre sí. Si están inversamente correlacionados, es decir, uno sube cuando el otro baja, entonces tener un poco de cada uno podría ser una buena diversificación. Para su información: Una Introducción a la Teoría de la Inversión

Los rendimientos históricos también son importantes, pero las clases de inversión que ofrece su fondo de pensiones probablemente estarán razonablemente alineadas en términos de riesgo-retorno. Sin embargo, debería verificarlo. Es decir, ¿se alinean en un gráfico de Rendimiento de 3 años vs Volatilidad? por ejemplo, la línea a través de Efectivo SA - Bonos SA - Objetivo de Vol 20 - Equity SA.

Fuente