Tengo un préstamo con un tipo de interés del 6,5%. ¿Debería desviar el dinero a mi 401(k) en lugar de pagarlo por adelantado?

Question

Tengo un préstamo con un tipo de interés fijo del 6,5%, con un pago mínimo absurdamente bajo, por lo que he estado pagando un extra cada mes (más o menos lo suficiente para que el préstamo tenga una vida de amortización de 10 años en lugar de Dios sabe cuánto tiempo). Debido a esto, estoy meses por delante en el pago.

Teniendo en cuenta que el crecimiento a largo plazo del mercado de valores también está en el rango del 6,5%, ¿cuál sería el mejor uso de mi dinero? ¿Debería seguir pagando un extra por mi préstamo para pagarlo más rápido, o sería mejor pagar el mínimo e invertir el dinero en mi 401(k)?

Answer 1

El crecimiento a largo plazo no es del 6,5%, es del 10% más o menos. Pero, ese rendimiento viene con riesgo. Una desviación estándar del 14%. ¿El plan 401(k) tiene una participación? ¿Y está usted recibiendo la totalidad de la aportación? Si no hay una igualación, o ya la has completado, el 6,5% es una tasa que me alegraría de obtener en mi dinero. Por lo tanto, lo pagaría más rápido. Mi deuda con el tipo más alto es mi hipoteca al 3,5%, que es el 2,5% después de impuestos. Al 2,5%, prefiero ser un prestatario, ya que esa brecha del 2,5%-10% es bastante atractiva, a largo plazo.

Answer 2

Tener un préstamo también representa un riesgo. En mi opinión, en la mayoría de los casos deberías retirar el préstamo tan pronto como sea posible.

JoeTaxpayer, como siempre, plantea una buena cuestión. Con números como los que él cita, es tolerable tener un préstamo alrededor de un activo como una casa. Aunque no lo ha mencionado, estoy seguro de que su tipo de interés es fijo.

Si el tipo de interés es variable: págalo. Si es un préstamo estudiantil: págalo. Si puedes retirarlo rápidamente: págalo y saca al banco de tu nómina. Si es una deuda de consumo: págala.