Después de pasar un 401k a una IRA tradicional, ¿puedo volver a pasarlo a otro 401k?

Question

Tengo previsto incorporarme a una nueva empresa que no ofrece actualmente un 401k y tengo fondos en el 401k de mi antiguo empleador. Estaba pensando en mover los fondos a algo como Betterment que haría una conversión de 401k a IRA tradicional.

Mi pregunta es, una vez que está ahí, si tengo la oportunidad de pasarlo a un 401k en el futuro, ¿me lo permiten? ¿Me penalizarán? No quiero tenerlo bloqueado en la IRA tradicional, pero tampoco quiero que mis fondos se queden en el antiguo 401k. ¿Hay alguna alternativa?

Answer 1

Puede reinvertir dinero de un 401(k) a una IRA tradicional y de nuevo a un 401(k).

Es probable que haya comisiones de cierre de cuenta asociadas a esto, por lo que no es completamente gratis.

Siempre que pase de una cuenta de impuestos diferidos a otra, no hay penalizaciones. El IRS tiene una tabla práctica mostrando qué cuentas pueden rodar dónde. Tenga en cuenta que, a partir del año que viene, solo podrá hacer una reinversión de IRA al año.

La Agencia Tributaria ha información general adicional sobre la reinversión de cuentas de jubilación .

Un comentario adicional - sobre el concepto de que su dinero está "bloqueado" en una IRA. Por lo general, tienes muchas más opciones con una IRA que con un 401(k). Si elige un proveedor grande y de bajo coste como Vanguard, es probable que esté mucho mejor que en una 401(k) de una pequeña empresa que sólo ofrece fondos costosos que probablemente se seleccionan principalmente para beneficiar al administrador del plan. Elija bien su proveedor de IRA y las inversiones con él, y deje ese dinero allí durante mucho tiempo.

Answer 2

Una vez que transfiera el dinero del 401K a una IRA de transferencia, no lo mezcle con nuevos fondos. El dinero del 401K se tratará de forma diferente dependiendo de si los fondos son antes de impuestos, después de impuestos, Roth, o de igualación. (Sí, después de impuestos y Roth no son lo mismo).

En el futuro, un empleador puede permitirle transferir el dinero de su cuenta IRA o 401K a su programa. No tienen por qué permitirlo, y pueden poner restricciones a los tipos de dinero que aceptarán.