¿Cómo funciona el "seguro de depósito" legal si se tienen grandes deudas, pero también fondos líquidos?

Question

Suponiendo que tienes una hipoteca de 700K CHF (es decir, menos, deudas)

Pero tienes 300K CHF en activos líquidos en tu cuenta de ahorros.

Si el banco quiebra, tienes 100K garantizados en Suiza (ley) .

El seguro de depósitos o la protección de depósitos es una medida aplicada en muchos países para proteger a los depositantes de los bancos, total o parcialmente, de las pérdidas causadas por la incapacidad de un banco para pagar sus deudas a su vencimiento. Los sistemas de seguro de depósitos son un componente de la red de seguridad del sistema financiero que promueve la estabilidad financiera.

En mi ejemplo ficticio: ¿recibirías la totalidad de los 300.000 en caso de quiebra del banco? ¿Cómo se calculan las deudas en estos 100K?

Answer 1

Lo que puede ocurrir es que obtengas 100K CHF de tus depósitos líquidos del seguro y pierdas los 200K restantes (o, mejor dicho, te conviertas en acreedor del banco quebrado, en línea con todos los demás acreedores, y el tribunal de bancarrota determinará cuánto de estos 200K obtendrás finalmente).

Por otro lado, la hipoteca es el activo del banco y se venderá a quien se haga cargo del banco para satisfacer las deudas del mismo (incluyendo tus 200K). Seguirás debiendo los mismos 700K CHF, sólo que ahora a otra persona.

Answer 2

No puedo hablar del marco legal en Suiza, pero normalmente en los Estados Unidos, si el acreedor hipotecario (el banco) quiebra, la hipoteca se venderá a otro prestamista y los fondos obtenidos se utilizarán para pagar a los acreedores del acreedor hipotecario. El principal y el calendario de pagos de la hipoteca no suelen verse afectados. Simplemente se harán los pagos a una entidad diferente. El seguro de depósito lo paga la aseguradora, no el banco. Pagarán un máximo de 100 mil. Para los 200.000 restantes, eres un acreedor del banco, y estarás en la cola de los demás acreedores. Que veas o no algo de ese dinero dependerá de la cantidad de dinero que el banco pueda recaudar en la disolución y de las prioridades de reembolso específicas establecidas por la ley de quiebras local.