Consejos para invertir por primera vez (Canadá)

Question

Tengo 29 años, una esposa y estamos planeando tener un hijo en los próximos 2-3 años, por lo que he estado haciendo muchos cambios en mi vida y planeando el futuro.

En primer lugar, siento que esto sea tan largo. No es una pregunta de respuesta fácil, lo que va un poco en contra de las reglas, pero mis preguntas deberían respetar las reglas.

Vivo en Saskatchewan y trabajo como electricista y el 95% de las empresas de aquí arriba ofrecen poco o ningún plan de jubilación. Tengo uno de los "mejores que he visto hasta ahora" de mi asesor bancario, que consiste en el 4% de mis ingresos brutos, pero prorrateado en función de los beneficios de la empresa. Un año conseguí $3100 and last year $ 174... Así que he decidido tomar los ahorros en mis manos.

Mis objetivos:

A corto plazo (2-3 años):

• Hacer crecer los ahorros en una cuenta a la que tenga fácil acceso y ahorrar para prepararme para tener una familia.
• Aumentar el valor de la vivienda terminando el sótano yo mismo

A medio plazo (15-20 años):

• No espero que la escuela sea más barata y si pudiera permitírselo creo que los institutos privados son una buena opción.
• Ahorra al menos el 75% de una matrícula universitaria media de 4 años. (~ $53,000 as the path I started down was $ 71,00/5 años, pero no pudo obtener préstamos estudiantiles)

A largo plazo (30-35 años):

• Teniendo en cuenta que la inflación en Canadá desde el año 2000 ha sido de alrededor del 2,2% y viviendo el mismo estilo de vida que tengo ahora (menos los pagos del coche/hipoteca), estimo que necesito 3.000 dólares al mes para jubilarme en 2043.

Lo que estoy haciendo:

A corto plazo:

• Construir garaje, patio terminado. Añadido $22,000 to resale value so I plan on finishing the basement and spend no more than $ 20.000 para garantizar la rentabilidad o el equilibrio en el peor de los casos.
• Vivimos con un presupuesto en efectivo (Gail Vaz-Oxlade de Til Debt Do Us Part) que funciona fantásticamente. No tenemos ninguna deuda fuera de la hipoteca/préstamo del coche.

A medio plazo:

Esta es la sección que no sé cómo manejar y por la que he venido aquí. A continuación voy a hacer mis preguntas.

A largo plazo:

• Poner $650/month into medium risk RRSP with the goal of $ 1M en 30 años por lo que tendré $3000/month from 60-85. After 85 I have no idea what to plan for. Retirement homes eat every last cent but trying to save more than $ 650 es difícil con los otros objetivos.

Mis preguntas:

1. ¿Existen foros de confianza para discutir cosas tan largas como esta pregunta? He encontrado algunos, pero están patrocinados o se inclinan fuertemente hacia los "productos bancarios".
2. Dada la actual inestabilidad económica he considerado apartar ~10.000 en metales preciosos tangibles. (1 onza de oro, 1x50g de oro, 1 onza de plata) sin embargo compré lingotes de plata como novedad en 2001 por 6,50 $/oz y el oro especialmente parece bastante inflado. ¿Alguna información/informe/sitios para seguir los precios al contado y las tendencias?
3. La planificación a medio plazo es la más difícil. Hablé con un amigo asesor personal que maneja muchos ricos de mi ciudad natal y aunque me incliné a confiar en el consejo es todos estos "Productos Bancarios" y "Valores de Seguros". He estado tomando cursos de economía a distancia y un curso de seguros a plazo y aunque veo las "posibilidades" de obtener grandes ganancias puedo ver los fallos fundamentales en las suposiciones e incluso las cagadas en el medio. ¿Consejo?

Answer 1

Primera pregunta:

• La subsección de finanzas personales de Red Flag Deals es especialmente aplicable a los canadienses: http://forums.redflagdeals.com/personal-finance-f41/
• La página de Reddit de Finanzas Personales es más bien estadounidense, pero en muchos aspectos es igualmente aplicable: http://www.reddit.com/r/personalfinance/

Segunda pregunta:

Su mejor referencia para esto sería una cuenta de corretaje con privilegios de datos en los mercados que desea operar. En su defecto, me referiría al sitio web del Chicago Mercantile Exchange Group (CME Group).

Tercera pregunta:

Teniendo en cuenta los futuros gastos de matrícula y siendo canadiense, puedes abrir un Plan Registrado de Ahorro para la Educación (PRAE). Aunque las aportaciones a este plan no son deducibles de impuestos, los impuestos sobre los ingresos obtenidos a través de las inversiones del fondo se aplazan hasta que el beneficiario retira los fondos. Dado que el beneficiario estará probablemente en un tramo impositivo más bajo en ese momento, la suma probablemente tributará a un tipo más bajo, suponiendo que el beneficiario se matricule en una institución post-secundaria que cumpla los requisitos.

El gobierno canadiense también ofrece la Beca de Ahorro para la Educación de Canadá (CESG) en la que el gobierno federal igualará el 20% del primer $2500 of your annual RESP contribution up to a maximum of $ 500.

Answer 2

Me gustan mucho tus ideas a largo plazo, teniendo en cuenta cosas como la inflación.

P1: No puedo darte ningún enlace ya que sólo estoy en foros alemanes, pero: busca en los grupos de Facebook o en Reddit "Independencia Financiera", "Inversión", "Metales"... y otras cosas que puedan estar relacionadas con tus necesidades. Hay mucha mierda por ahí, pero puedes comprobar las reglas descritas en el resumen. Hay mucha gente que se ayuda entre sí y da consejos sobre este tipo de temas. También puede darte contactos valiosos.

P2: Como siempre en la inversión: no hay certeza hay algunos factores que te ayudan a orientarte. Echa un vistazo a la Relación oro/plata . Si es alto (>70), significa que la plata es bastante barata en comparación con el oro y viceversa. Estos metales probablemente no le darán una gran rentabilidad, pero probablemente pesen sobre la inflación y se mantengan en un cierto nivel mínimo de precios, por lo que comprar algo de ellos no es una mala idea. Vigila siempre tus gastos. Hay bancos que ofrecen planes de ahorro para acciones con una comisión bastante baja (por ejemplo, el 1,5% por compra).

P3: Ha reconocido que no puede "cronometrar" el mercado y encontrar el mejor momento para comprar cosas. Una forma de resolver esta incertidumbre es utilizar un plan de ahorro. Esto significa invertir una determinada cantidad de dinero mensualmente. Esto tiene varios pros: no te guiarás por tus sentimientos sino que invertirás en cada fase del mercado. Además, tendrás la llamada coste efecto medio - si compra siempre por la misma cantidad de dinero se beneficiará de los bajos niveles del mercado.

En general, le aconsejo que distribuya su dinero en varios activos. No opere demasiado. Como la venta y la compra siempre tienen costes, es aconsejable comprar una vez y mantenerla para siempre (si tus objetivos básicos no cambian).

En cuanto a su plan a largo plazo: Si consigues tener 1M en diferentes activos obtendrás alrededor del 2-6% en intereses (dependiendo de tu asignación de activos) lo que supone alrededor de 20k-60k. Podrías pensar en intentar vivir de los intereses en lugar de utilizar tus activos. Una última cosa: POR FAVOR, no utilices los préstamos al consumo - como para un coche. Esto es lo que impide que la mayoría de la gente se haga rica. Me gustaría entrar en más detalles pero estoy en el trabajo. Si usted está interesado en hablar de estas cosas un poco más no dude en enviarme un mensaje. No vendo nada, sólo estoy interesado en buenas discusiones)

Answer 3

¿Dos o tres años? ¡Eso es un largo período de gestación! :^)

Bienvenido. Enhorabuena por tomar el ahorro en tus manos, eres un ganador por asumir la responsabilidad de tu vida, y la de tu familia.

Si yo fuera tú mi primera prioridad sería pague su coche y no volver a comprar uno a tiempo. O podrías venderlo y comprar algo con dinero en efectivo si eso fuera más fácil.

Es tremendo que estés pensando y planificando. Ya te has adelantado a la mayoría de la gente. ¿Trabajas en tu sótano cuando tienes tiempo/dinero, como cuando el trabajo es lento? Si es así, es una gran idea.