Logística de la gestión del presupuesto diario

Question

Mi mujer y yo siempre hemos tenido problemas para gestionar nuestro presupuesto. No porque nuestras prioridades monetarias estén fuera de lugar, o porque tengamos demasiadas deudas, etc. Más bien es un problema de tiempo.

Históricamente, una persona se ha encargado de introducir todas las transacciones, conciliar los extractos, etc. Normalmente no he encontrado muy útiles las funciones de "descarga de todas las transacciones" de la mayoría de los bancos, ya que las descripciones de las transacciones suelen ser genéricas. Además, siempre he pensado que si puedo descargarlo todo, eso me animará a ser perezoso y no mirarlo hasta el momento de la descarga.

El problema es simplemente que somos personas muy ocupadas. Me doy cuenta de que no somos los únicos, pero cuando trabajas todo el día, haces las actividades de los niños por la tarde, finalmente cenas y lavas la ropa sobre las 9 y luego tienes un par de horas para intentar pasar juntos antes de ir a la cama, es muy fácil dejar pasar el "vamos a recoger todos nuestros resguardos, introducirlos y ver dónde estamos con nuestro presupuesto" diario. Y, por supuesto, una vez que se ha retrasado un par de días, ahora es una tarea mayor que requiere más tiempo para ponerse al día. Si lo dejas pasar toda la semana, te quita gran parte del fin de semana, que ya está lleno.

Al final, nos retrasamos tanto que no hacemos un seguimiento suficiente y empezamos a tener excesos.

Casi me pregunto si no sería mejor encontrar algún estudiante de contabilidad cerca para contratarlo para que venga, haga un seguimiento de todo esto y elabore informes, pero parece bastante tonto gastar dinero para hacer un seguimiento de nuestros gastos para no gastar demasiado dinero.

Tengo curiosidad por saber qué ha funcionado para otros. ¿Somos simplemente perezosos? ¿Has sufrido este problema y lo has solucionado? ¿Hay servicios o soluciones que os hayan facilitado la vida en este sentido?

Puede ser que no haya una respuesta más allá de "aguantarse y hacerlo". Sólo tengo la esperanza de que otras personas se hayan enfrentado al mismo problema y hayan encontrado algunas respuestas que, si no, al menos lo hayan hecho más fácil.

Answer 1

Estamos en la misma situación que tú. Utilizamos la función de descarga de transacciones de nuestro software, pero no dejamos que introduzca automáticamente los importes. Utilizamos las transacciones descargadas para facilitar la introducción de nuestros recibos. Cada uno de nosotros se encarga de introducir sus propias transacciones, y luego yo me encargo de descargar las facturas, conciliar los extractos y demás. Soy la persona que se ocupa de los números en nuestra casa, así que me resulta más fácil ocuparme de estas cosas. Tenemos todas nuestras facturas en pago automático para no tener que preocuparnos de que los pagos no se realicen si no tenemos tiempo de hacer nuestras tareas bancarias a tiempo. Trato de reservar un tiempo el sábado por la tarde mientras mis hijos tienen su "tiempo de pantalla", o lo hago por la noche después de que los niños están en la cama.

Este año, mi esposa ha estado mucho más ocupada y no ha tenido tanto tiempo para mantener su entrada de datos, por lo que nos ha ido menos bien para mantenernos al día. Algo que estamos considerando (y que podría funcionar para ti también) es utilizar el sistema de sobres para las categorías en las que corremos más peligro de gastar en exceso. De esta manera, tendríamos una forma fácil de ver si hemos gastado más de la cuenta en una categoría, incluso si nos hemos retrasado en la introducción de datos. Si no estás familiarizado con el sistema de sobres, responde aquí y te lo explicaré mejor.

Answer 2

Utilizo la banca online en la medida de lo posible y creo que puede ayudarte a acercarte a tu objetivo. Veo que quieres saber a dónde va el dinero y ahorrar tiempo, así que debería funcionar para ti como lo hizo para mí.

Solía cargar todo o escribir cheques y luego pagar una gran factura de visa. Mi problema era que nunca sabía exactamente cuánto gastaba porque ni Visa ni los cheques son sistemas de registro. Sólo generan registros de transacciones. Me propuse utilizar la banca online para hacer coincidir mis gastos con el efectivo disponible y acabé bien normalmente 9-10 meses al año.

Empecé con la domiciliación de mi nómina. Todos los sábados me siento y en media hora he pagado las facturas de la semana y sé a qué atenerme para la siguiente. Cualquier factura nueva que llega, la añado a la banca online aunque no sea un gasto recurrente. También saco dinero del cajero automático, pero lo justo para poder hacer lo que tengo que hacer. Si es más de $30 or $ 40 dólares, uso la tarjeta de débito para que ese gasto vaya directamente al extracto bancario online.

Mi extracto bancario mensual me ofrece un único informe con todo lo que aparece. Hipoteca, servicios públicos, pago del coche, factura del cable, factura del teléfono, seguro, periódico, etc. No registra estas transacciones en categorías genéricas; en realidad dicen Verizon o Comcast o Shop Rite. He descubierto que este es el único informe que necesito para ver lo que ocurre con mi presupuesto.

Puede que te lleve un tiempo cambiar a un plan como éste, pero ahora tendrás un sistema que te mostrará en un único lugar a dónde va el dinero. Mueve todas las facturas que son de "pago automático" al sistema en línea y observa cómo baja tu factura de la Visa. El tiempo invertido es probablemente lo que estás haciendo ahora escribiendo cheques. Espero que esto te ayude.

Answer 3

Como mencioné en mi comentario, mint.com podría funcionar para ti. Las desventajas son darles acceso a todas tus cuentas y tener que introducir manualmente las transacciones que se hacen en efectivo. Sin embargo, si estás de acuerdo con eso, puede automatizar casi todo lo demás.

Answer 4

Busca You Need A Budget... la metodología es realmente la clave y el software es elegante y práctico. No se trata de hacer un seguimiento del gasto, sino de planificar lo que van a hacer tus dólares. La aplicación automatiza gran parte de la planificación presupuestaria y la introducción de datos, ya que recuerda tus datos (y es totalmente personalizable). Si sigues su plan básico, puedes dedicar sólo unos minutos a la semana. También ofrecen clases online gratuitas (me encanta esto). No tengo piel en su juego, pero he sido un fan desde que era sólo una hoja de cálculo.

Y sí, tienen una aplicación móvil, lo que significa que puedes introducir transacciones sobre la marcha con unos pocos toques y luego tener tus datos sincronizados en la nube o simplemente en tu red.