¿Cómo puedo organizar una hipoteca privada entre yo y un individuo de confianza?

Question

Vivo en el Reino Unido. En concreto, ¿cómo puedo redactar un contrato de préstamo que ofrezca garantías básicas para el prestatario y el prestamista (garantías muy básicas, ya que estamos hablando de un préstamo intrafamiliar y el nivel de confianza es muy alto), y que además satisfaga los requisitos fiscales para que no parezca que el prestamista está regalando el capital a un tipo no comercial?

El Hipoteca familiar de Virgin Money mencionada en esta página parece ideal, pero about.com parece estar centrado en EE.UU. y no puedo encontrar ninguna prueba de que Virgin Money ofrezca realmente ese producto.

Answer 1

Hable con un buen contable fiscal en el Reino Unido que se ocupe de este tipo de cosas, ya que parece que la mayoría de los problemas se refieren a los impuestos locales.

En realidad, tiene al menos cuatro formas diferentes de realizar esta transacción:

• hipoteca garantizada por la propiedad
• préstamo personal no garantizado
• Comprar, luego arrendar al "prestatario" con opción de compra por varios precios después de 5,10,20,30 años
• firmar un préstamo para el familiar en un banco donde su crédito sea bueno o tenga fondos en depósito

Definitivamente, necesita un buen asesoramiento fiscal y jurídico local.

No importa cómo lo hagas, si el prestatario incumple, será socialmente feo e implicará algún tipo de cobro o acción legal si quieres recuperar tu dinero. Si fuera yo, creo que elegiría el arrendamiento con opción de compra. Al menos así podrás inspeccionar la propiedad de vez en cuando, asegurarte de que se mantiene y poder recuperarla mediante el desahucio en lugar de la ejecución hipotecaria.

Answer 2

Definitivamente, consulte a un abogado.

Las hipotecas están muy reguladas ahora, e independientemente de la familiaridad entre el prestatario y el prestamista, el contrato estándar será extremadamente largo. (al menos en EE.UU.) No hay excepciones de "amigos y/o familiares".

Si el contrato no se ajusta a la normativa, puede ser inválido, y todo el dinero que prestó podría simplemente evaporarse, ya que fue el prestatario quien realmente compró la casa, y es el contrato de préstamo el que queda anulado; en ese caso, puede ser mejor simplemente donar el dinero.