¿Tenemos que preocuparnos por haber "superado" nuestro límite de 401K y la empresa ya no va a igualar su parte?

Question

Digamos que, si la empresa igualara mi aportación al 401K, hasta el 4,5%, y con el límite actual de 2020 de $19500 and $ 6500 para la edad de 50 años y más para ponerse al día, es de 26.000 dólares.

Cada quincena, podemos elegir contribuir con hasta el 75% de nuestra paga al 401K, y la empresa igualará el 4,5% de esa paga actual. La empresa también igualará la paga extra.

(aunque podemos aportar hasta el 75%, creo que la mayoría de la gente aportará como mucho el 20% o el 30%).

Pero, ¿qué pasa si contribuimos demasiado y, al cabo de medio año, ya hemos alcanzado el límite de 26.000 dólares? En ese momento, ¿se encontrará la empresa con que "nos gustaría seguir igualando el 4,5% de tu sueldo, pero como ya has llegado al máximo de la cantidad, no puedes aportar más y, por tanto, no podemos seguir igualando"?

Hay algunas cosas técnicas:

1. ¿Es el $26,000 my part only and the company's contribution doesn't count in this $ (por lo que la cantidad final mía más la parte de la empresa puede ser superior a $26,000 and maybe something like $ 35,000?)

2. ¿Puede darse la situación de "llegar al máximo" demasiado pronto como la anterior? ¿Y si la empresa tiene una política de "true up", entonces al final del año, calcularían lo que "podrían haber igualado" pero no lo hicieron, y lo depositarían en mi cuenta unos meses después? (pero eso ya sería bastante tiempo después).

3. Entonces, en ese caso, ¿es mejor cotizar "suavemente", teniendo en cuenta el salario y la bonificación, para que hacia finales de diciembre alcance o se acerque al límite de 26.000 dólares? (pero con la bonificación que sea más o menos de lo esperado, y con el posible cambio de salarios, puede ser difícil de estimar).

Answer 1

Lo que ocurre en la situación que describes depende de la política de la empresa. Debes preguntar a tu empresa, nosotros no podemos decírtelo.

Para responder a sus preguntas:

1. El límite de contribución se aplica a su contribuciones. A ellas se suman los fondos de contrapartida de la empresa.
2. Sí, dependiendo de la política de la empresa, es posible que se pierda la aportación de la empresa si no se contribuye en cada periodo de pago. Algunas empresas hacen una contribución de compensación al año siguiente para compensar la contribución perdida. También es posible que una empresa calcule la aportación a su salario anual, en lugar de su salario por período de pago, por lo que usted obtendrá toda la aportación en cuanto haga la contribución máxima.
3. Lo más seguro es asegurarse de que aporta lo suficiente en cada periodo de pago para captar la máxima coincidencia. Así no dependerá de las futuras aportaciones de la empresa. Este tipo de políticas pueden cambiar en cualquier momento, sin previo aviso, así que más vale prevenir que curar.