¿Cómo presupuestar los gastos médicos si paga la mayor parte de sus gastos médicos con una FSA?

Question

En el pasado, tenía partidas separadas para los medicamentos, los gastos médicos (por ejemplo, los copagos de las visitas al médico) y las primas del seguro. Sin embargo, ahora tengo una FSA médica y estoy pagando la mayoría de mis medicamentos y copagos con ella.

También me estoy dando cuenta de que probablemente asigné muy poco dinero para mi FSA este año y, según tengo entendido, es demasiado tarde para cambiar de opinión sobre mi contribución para este año, así que es muy posible que gaste más de lo que realmente estoy contribuyendo a mi FSA algunos meses.

Dado que la cantidad que gasto en atención sanitaria no es necesariamente la misma que la cantidad que aporto a mi FSA, ¿cómo debo tenerlo en cuenta en mi presupuesto?

Lo primero que pensé fue incluir en mi presupuesto la cantidad que realmente gasto (es decir, la cantidad que se retiene de mi sueldo cada mes). Si hiciera eso, ¿hay alguna manera de evitar todo eso de "ojos que no ven, corazón que no siente" y asegurarme de que realmente estoy controlando ese gasto? (La verdad es que ya tengo algunas dificultades para no ver las cosas que cargo a mi FSA como "dinero gratis" en cierto sentido, aunque me doy cuenta de que al final sigo pagando por ello).

Answer 1

Una cosa que me impidió hacer un presupuesto durante años es lo complejo que algunos lo hacen. Por ejemplo, se hace una lista de tu sueldo bruto, luego se deducen los impuestos, el 401K, el FSA, etc... ¿Por qué? Esos son bastante consistentes.

Para mí, la forma de presupuestar es hacer una lista de mi sueldo neto, y partir de ahí. Si fuera perfecto en la predicción de su FSA, ¡no tendría gastos médicos en su presupuesto! Es un presupuesto sencillo y fácil.

Ahora, este año, probablemente tendrá que pagar de su bolsillo algunos gastos. ¿Puede prever cuánto? ¿Puede su renta disponible absorber los excesos? Si no es así, tendrás que crear un fondo de reserva. Es decir, depositar cada mes en una cuenta de ahorro una cantidad suficiente para cubrir la carencia.

Ten en cuenta que puedes pasarte un poco en tus aportaciones a la FSA. Si se encuentra cerca del final del año del plan con dinero extra, también puede solicitar el reembolso del kilometraje para sus citas médicas. Como su FSA tiene un historial de las mismas, es fácil calcular el kilometraje desde su casa hasta la consulta del médico y presentar una reclamación.

Answer 2

Al igual que Pete, para mí, un presupuesto sencillo es bueno. Mi presupuesto es probablemente más complicado que el de otros, pero para los gastos médicos, sólo tengo una partida presupuestaria titulada "Médico". Sin embargo, si ya lo has desglosado más allá de eso, y estás contento con ello, no hay necesidad de cambiar ahora.

Algo que puedes hacer es separar tus categorías presupuestarias de tus cuentas de dinero. Esto es lo que quiero decir: digamos que el año pasado por estas fechas, antes de la FSA, tenías $500 total allocated to your various medical budget categories. This year, you can do the same. The only difference is that$ 300 de esa cantidad están en su FSA, y 200 en la cuenta en la que guardó su dinero para gastos médicos el año pasado. Entonces, cuando tengas el siguiente gasto médico, lo restarás de una de las categorías de tu presupuesto médico (que te indica cuánto te queda para gastar en gastos médicos), y también lo restarás de la cuenta en la que realmente hayas gastado el dinero (para saber los saldos actuales de tus cuentas). Lo primero que debe hacer es gastar el dinero de la FSA, ya que se trata de una cuenta de uso o pérdida.

Si eso parece mucho trabajo, un buen programa de software de presupuestos, como YNAB, EveryDollar o Mvelopes, hará la mayor parte de la contabilidad por usted, separando los saldos de las categorías presupuestarias de los saldos bancarios. Le permiten dividir su dinero sin tener que preocuparse de qué cuenta está pagando.