Para la exigencia de una cuenta sin riesgo y sin complicaciones, un CD o una cuenta de mercado monetario a través de su banco local, cooperativa de crédito, o incluso un gran banco en línea estará bien. Estos fondos no crecerán muy rápido con el tiempo, pero son seguros y están asegurados. Este tipo de cuentas son perfectas para todos los cheques de cumpleaños, vacaciones y eventos religiosos.
No es necesario que el dinero esté en una cuenta UGMA (Uniform Gifts to Minors Act). Ponerlo en una cuenta UGMA sí dificulta el gasto de los padres. El IRS sí permite que el niño tenga ganancias de los bancos sin la formalidad de una UGMA. El dinero no debería moverse entre la cuenta de los padres y la del hijo, pero es posible que los padres gasten el dinero del hijo si los tiempos son difíciles y el dinero se utiliza para artículos que benefician al hijo.
Si hay una suposición razonable de universidad, entonces el plan 529 tiene mucho sentido. Las opciones de matrícula prepagada serían arriesgadas porque tienden a estar atadas a un solo estado, y quién sabe dónde estarán viviendo en 10 o 15 años.
El 529 se centra en que el dinero se utilice para gastos educativos, pero se puede utilizar para gastos no educativos si se está dispuesto a pagar los impuestos y las multas. También se puede transferir a otro hijo más adelante, o incluso a otros miembros de la familia. En mi estado, el plan 529 no tiene que utilizarse justo después de la graduación de la escuela secundaria. Se puede utilizar hasta 30 años después de la graduación. Así que pueden decidir unos años después que quieren volver a estudiar.
