¿Qué opciones de inversión debo considerar para mi fondo de emergencia?

Question

Tengo un fondo de emergencia con 3 meses de ingresos ahorrados. Actualmente está en un mercado monetario que gana menos del 1%. Este dinero se ahorra en caso de que pierda mi trabajo o tenga que hacer una reparación importante en mi casa.

Me gustaría mantener un mes de ingresos en el mercado monetario, donde es muy seguro y muy líquido. Me gustaría trasladar los dos meses restantes de ingresos a una inversión que pague un tipo más alto que mi mercado monetario, tenga un riesgo relativamente bajo y pueda venderse/liquidarse en un mes. Mi intención es disponer de fondos de emergencia en el mercado monetario, pero tener ahorros de emergencia a más largo plazo que ganen un poco más de interés.

¿Qué opciones debo considerar para este tipo de ahorro/inversión? Tradicionalmente los CDs serían la recomendación, pero los tipos son abismales.

Answer 1

Intenta ahorrar para los gastos de otro mes en tu fondo de emergencia, pero mientras lo haces, empieza a construir lo que se llama una escalera de CDs . Mañana es 1 de abril, así que abre un CD a tres meses (sí, los tipos son pésimos, pero mejores que los de los fondos del mercado monetario) con el fondo de emergencia de un mes. Repite el proceso el 1 de mayo. Así que ahora tienes dos certificados de depósito que vencen el 1 de julio y el 1 de agosto. El 1 de junio, toma lo que sea de ese mes extra de gastos que hayas ahorrado y abre otro CD a tres meses. El 1 de julio, reinvierte los ingresos del primer CD en un nuevo CD a tres meses. Lo mismo ocurre el 1 de agosto. El 1 de septiembre, añada los ahorro adicional para el mes adicional que consiguió hacer al CD más pequeño para acercarlo a los gastos de un mes. Espuma, enjuague, repita. Espero que pronto llegue a tener cuatro meses de gastos en su fondo de emergencia. meses de gastos en su fondo de emergencia: un mes a mano para su uso inmediato si si se necesita de inmediato, y tres meses de gastos adicionales que estarán disponibles en 30 días o menos. disponibles en 30 días o menos, entre 30 y 60 días, y entre 60 y 90 días.

Answer 2

Aunque no estoy en desacuerdo con las otras respuestas en cuanto a la escala de los CD (al menos en principio), los CD a tres meses están obteniendo actualmente tipos mucho más bajos que las cuentas del mercado monetario, al menos según http://www.bankrate.com . Una cuenta de ahorro también es más líquida que los CD.

Los bonos son otra opción, y generalmente pueden liquidarse rápidamente en el mercado secundario. Sin embargo, su valor puede bajar si los tipos de interés suben (en realidad, esto también es cierto para los CD: existe un mercado secundario, aunque creo que sólo para los CD de intermediación).

En resumen, una cuenta de ahorro de alto rendimiento es probablemente la mejor opción. Como han señalado otros, debes considerar tu fondo de emergencia como un ahorro, no como una inversión.

Answer 3

La regla de oro de la inversión es que el riesgo y la rentabilidad están directamente relacionados. Es imposible obtener una mayor rentabilidad de la que se obtiene sin poner en riesgo el capital. Su fondo de emergencia debe estar en efectivo, preferiblemente en efectivo asegurado por el gobierno (como una cuenta de ahorros).

Lo mejor que podrías hacer es escalonar los CD a 3 meses. De este modo, podrías cobrarlos, uno por mes, a medida que vayan venciendo.