¿Qué porcentaje de mi dinero debo invertir?

Question

Quiero empezar a invertir parte de mi dinero, ya que hasta ahora he tenido la suerte de poder ahorrar una cantidad decente. Mi problema es que no sé cuánto debería invertir. He leído mucha información sobre la cantidad de ahorros que se debe invertir, y me he topado con muchas reglas como la de Regla 100 o el Regla 50/20/30 Pero no sé cómo interpretarlos en términos de ahorro general frente a las acciones frente a otros tipos de inversión. También he leído mucha información sobre cómo los más jóvenes deberían invertir inicialmente más, y tomar carteras de mayor riesgo, porque tienen más tiempo para esperar, obteniendo finalmente la mayor recompensa a pesar de soportar mayores fluctuaciones al principio.

Mi situación personal es básicamente esta: Estoy a tres cuartas partes de mi licenciatura en ingeniería. Tengo mucha suerte y estoy muy agradecido de que mis padres estén en una posición financiera tal que puedan proporcionarme mi educación, y por eso no tengo gastos de matrícula ni préstamos estudiantiles. Mis gastos mensuales son mínimos, sobre todo la comida y las cosas del hogar. Estoy en un programa cooperativo, lo que significa que cada dos trimestres trabajo a tiempo completo como desarrollador de software. Como resultado de esto, actualmente he ahorrado alrededor de 70.000 dólares.

Una vez que me gradúe, me pagaré el alquiler y los estudios que quiera seguir. No estoy seguro de si haré un máster, pero no lo he descartado, así que necesitaría disponer de fondos para pagarlo si decido hacerlo.

Los asesores de inversión de mis padres están dispuestos a aceptarme como cliente en la cuenta familiar; sólo necesitan saber cuánto estoy dispuesto a invertir. Ya les he dicho que estoy dispuesto a asumir una cartera de mayor riesgo, debido a mi edad, pero basándose en toda esta información, ¿podría alguien ofrecer algún consejo sobre qué porcentaje de mis ahorros actuales debería invertir?

Answer 1

No deberías mirar los porcentajes. Deberías buscar un valor absoluto para tu fondo de emergencia. Sospecho que más de la mitad de tu dinero acabará yendo a la cartera de alto riesgo de acciones, pero eso es secundario. La fórmula correcta es:

Investments = Total Funds - Emergency Fund

Aunque tus padres estén pagando tu educación actualmente, puede que no sea así en el futuro. Cualquier cosa que perjudique la capacidad de tus padres para pagar tu educación te perjudicaría directamente. No querrás acabar en una situación en la que tengas unos gastos elevados y, sin embargo, el valor de tus inversiones se haya desplomado.

Así que calcula los gastos que tienes para el próximo año. Si la matrícula del año siguiente ya está pagada, no la consideres como un gasto; de lo contrario, considérala también. Crea un fondo de emergencia con los gastos de un año.

Si aún no te has decidido por el máster, pero calculas que la probabilidad de que lo inicies es del 50%, puedes pensarlo así: paga el 50% con el fondo de emergencia y el resto vendiendo inversiones en acciones. Por lo tanto, si ves probable la realización de un máster, debes ser capaz de financiarlo de alguna manera. Si esperas recibir los 30000 dólares, ¿quizás eso podría ser parte de la financiación del máster?

Con el resto, apueste por una cartera de acciones bien diversificada y de bajo coste. No confíes ciegamente en el asesor de inversiones. Hay varias preguntas que debe plantearse: (1) cómo de altos son los honorarios del asesor de inversiones, (2) cómo de altos son los honorarios de las inversiones, como los fondos de inversión, (3) es el asesor de inversiones un asesor independiente o recomienda algunos productos propios (que a menudo tienen altos honorarios). Sería difícil justificar más de un 0,5% de ratio de gastos totales en inversiones, ya que los rendimientos típicos antes de impuestos son del 8% para una cartera de acciones en un entorno normal de inflación del 2%, y el 0,5%, aunque parezca poco, es en realidad el 6,25% del rendimiento del 8% y el 8,33% del rendimiento real del 6% después de la inflación.

Definitivamente, seleccione una cartera de acciones compuesta por fondos indexados ampliamente diversificados. Si eso es lo que el asesor de inversiones le ofrece a bajo coste, entonces es su decisión elegirlo o no. Si no es así, tiene que aprender a ser su propio asesor de inversiones.

Además, como última nota, actualmente el mercado es bastante volátil. Es posible que no quiera entrar de golpe en las acciones. Especialmente si espera recibir otro $30000, at least that part should be invested when received, not in advance. It might make sense to diversify based on time investing the $ 70000 menos el fondo de emergencia también. No empieces a retrasar la decisión de invertir para siempre basándote en la observación de que "el mercado parece caro ahora"; si retrasas la inversión, puedes acabar retrasándola para siempre.