¿Es una buena idea obtener una hipoteca al comprar una casa, por razones de crédito?

Question

Estoy pensando en comprar mi primera casa y me pregunto si debo pedir una hipoteca a un banco o no. Esto se debe principalmente a que he oído que conseguir una hipoteca es una parte fundamental para construir el historial de crédito de uno. Supongo que el razonamiento es que, como las hipotecas son tan grandes, de alguna manera son mejores que los pequeños pagos de las tarjetas de crédito u otros factores.

La alternativa sería pedir mucho dinero prestado a la familia, que no cobraría muchos intereses y no sería muy exigente con la devolución. Por supuesto, eso costaría menos a largo plazo, pero tampoco crearía un historial de crédito.

Así que tengo dos preguntas relacionadas: ¿cuál es el impacto de una hipoteca en el historial crediticio y la calificación crediticia y, en concreto, es lo suficientemente grande como para que deba obtener una? ¿O debería optar por el plan de préstamo de la familia? ¿O tal vez la mitad del dinero de uno y la mitad del otro?

Además, no sé qué pasa cuando se intenta vender una casa antes de que se pague la hipoteca. Así que, en caso de que importe, estoy planeando vivir en esta casa durante cuatro años, seis como máximo, y luego venderla y mudarme a otra ciudad.

Absolutamente todo lo relacionado con el proceso de compra de una vivienda es todavía nuevo para mí, lo siento si me he dejado algún detalle importante, por favor dímelo y lo añadiré.

Answer 1

Puede ser o no una buena idea pedir dinero prestado a tu familia; hay muchos factores a tener en cuenta, y uno de los más importantes es qué harías si tuvieras graves problemas financieros y no pudieras hacer los pagos previstos del préstamo. ¿Se pondría de acuerdo con ellos para vender la propiedad lo antes posible? ¿O podrían arreglárselas fácilmente durante unos meses sin sus pagos programados si fuera necesario? Una buena regla general que siguen algunas personas cuando prestan a la familia es la siguiente: no lo hagas a menos que estés 100% de acuerdo con la posibilidad de que no te devuelvan nada.

Dicho esto, su pregunta se refería específicamente a las puntuaciones de crédito. Tener una hipoteca y pagarla puntualmente influiría en tu puntuación, pero no de forma mucho más importante que tener un crédito renovable (por ejemplo, una tarjeta de crédito) y pagarla puntualmente, o tener un préstamo de coche o un préstamo a plazos y pagarlo puntualmente. Compré mi casa en 2011, y después de años de pagar la hipoteca a tiempo mi puntuación de crédito no ha cambiado en absoluto.

MyFico tiene un desglose de los factores que afectan a su puntuación de crédito aquí: http://www.myfico.com/crediteducation/whatsinyourscore.aspx . Los más significativos son un historial de pagos puntuales, una baja utilización del crédito renovable (llevar un $4900 balance on a card with a $ El límite de 5000 es malo, llevar un saldo de 10 dólares en la misma tarjeta es bueno), y la duración general de tu historial de crédito. En cuanto a la combinación de créditos, dicen lo siguiente:

Tipos de crédito en uso La combinación de créditos determina el 10% de mi puntuación FICO

La Puntuación FICO® tendrá en cuenta su combinación de tarjetas de crédito, cuentas minoristas, préstamos a plazos, cuentas de compañías financieras y préstamos hipotecarios. No es necesario tener una de cada, y no es buena idea abrir cuentas de crédito que no piensa utilizar.

La combinación de créditos no suele ser un factor clave para determinar su Puntuación FICO, pero será más importante si su informe de crédito no tiene mucha otra información en la que basar la puntuación. Tenga tarjetas de crédito, pero adminístrelas con responsabilidad

Tener tarjetas de crédito y préstamos a plazos con un buen historial de pagos aumentará su puntuación FICO. Las personas que no tienen tarjetas de crédito tienden a ser vistas como un riesgo mayor que las personas que han gestionado las tarjetas de crédito de forma responsable.

Answer 2

Yo en tu lugar optaría por la vía familiar. Y creo que muchas otras personas lo harían si tuvieran la suerte de contar con una opción tan buena.

Esto le permitirá moverse más rápido cuando su tratando de comprar una nueva casa porque usted puede conseguir fácilmente un mortage si usted ve un acuerdo estelar. También puede establecer el crédito en formas mucho más baratas que pagar el 4% o así en una hipoteca. financiar un coche que usted tiene el dinero para comprar porque las tasas de interés son mucho más bajos.9% y construir el crédito mientras se paga menos interés. O mejor aún, intenta hacer la mayoría de tus compras con una tarjeta de crédito de 0 cuotas y cada 6-8 meses obtén una nueva tarjeta de crédito para tener varias líneas de crédito continuas.

Ahora bien, si sus opciones eran para comprar la casa con su propio dinero directamente o conseguir una hipoteca yo diría que conseguir la hipoteca, porque el apalancamiento añadido ayudaría a sus inversiones batir el mercado de la mayoría de los años. figura si usted consigue el 6% una cartera media cada año y se puede escribir fuera de los impuestos sobre su hipoteca que estará por delante de más de 2%.

Answer 3

Esto se debe principalmente a que he oído que conseguir una hipoteca es una parte fundamental para construir el historial de crédito de uno.

He tenido dos hipotecas financiadas por familiares, y mi puntuación de crédito es Excelente. (Habría sido más excelente si las hipotecas hubieran sido comerciales, pero excelente es excelente de todos modos).

y no ser muy exigente con el reembolso.

Sí, pero cuchichearían entre ellos sobre ti y tu escasa capacidad para gestionar las finanzas. Y de tu matrimonio, cónyuge, hijos, etc.

Pagar a mi familia cada mes era la prioridad número uno, incluso cuando todo lo demás se derrumbaba a nuestro alrededor.