Calcular el efecto del pago anticipado de su préstamo

Question

Pregunto por la fórmula matemática, o la construcción de la tabla de préstamos amortizados, del efecto de que alguien pague por adelantado su préstamo. Según esto sitio web En este caso, se calcularía el pago mensual mediante la fórmula.

Ahora, digamos que alguien está pagando por adelantado su préstamo, no de forma regular, sino con cantidades aleatorias salpicadas a lo largo de la vida del préstamo. ¿Cómo se recalcula la tabla? Obviamente, el importe del pago mensual ya no es el mismo. ¿Tomas el saldo actual del préstamo y lo vuelves a introducir en la fórmula, con un número reducido de pagos?

Answer 1

Para un préstamo amortizado, puede calcular la cuota mensual de un préstamo.

Por ejemplo, un préstamo a 30 años al 7% para $100,000 would have a monthly payment of $ 665.30.

Durante la duración de su préstamo, su pago será de 655,30 dólares, independientemente de la cantidad que pague por adelantado.

Para cada pago, se calculan los intereses adeudados (7% / 12 * Saldo del préstamo). Para el primer mes, se obtiene 0,07/12*100.000 = 583,33.

Para su primer pago de $665.30, you'll pay $ 583,33 y 81,97 dólares al principal.

Esto reducirá el saldo de la hipoteca a 99.918,03 para el mes siguiente. El pago de intereses del mes 2 será de 0,07/12*99.918,03 o $582.86 interest and $ 82,45 principal.

Si por el contrario, usted pagó $10,000 extra, your loan balance would be 89,918.03 and your interest would be 0.07/12*89,918.03 or $ 524,52 de intereses y 140,78 de capital.

Para determinar cuántas cuotas quedan, se calcula cómo se reduce el capital al mantener la cuota constante y se ve cuándo se liquida el préstamo.

Aquí tienes una calculadora razonable que te permite poner varios pagos únicos o pagos repetidos constantes: http://mortgage-x.com/calculators/extra_payments.asp

Como apunte, el coste de pagar un "mes" de capital extra al principio de una hipoteca es muy pequeño. Al principio del préstamo por encima de usted está pagando $81.97 per month in principal. If you send an extra $ 82 a su hipoteca en el primer mes, usted reduce la duración de su hipoteca en 1 mes. $82 in month 1 means you save $ 665,30 durante el mes 360. $165 in month 1 will save you $ 1330,60 durante los meses 359 y 360.