Impuestos sobre las plusvalías de los fondos de inversión e implicaciones fiscales

Question

Supongamos que mi renta imponible está dentro del tramo del 25%, y que mis fondos de inversión tienen ganancias de capital ese año. Además, el hecho de estar en el tramo del 25% se produce antes de que se contabilicen las plusvalías. Entiendo que tendría que pagar el 15% de impuestos sobre esas ganancias; mientras que, si estuviera en el tramo del 15%, no pagaría impuestos sobre esas ganancias.

¿Es correcto que la frontera entre el tramo del 15% y el 25% provoque un cambio tan discontinuo? En comparación, los tipos del impuesto sobre la renta ordinario son al menos continuos, a pesar de no ser suaves.

Si es así, ¿podría aportar más a una IRA tradicional y a un 401(k) tradicional para volver al tramo del 15% y no pagar impuestos sobre las plusvalías, siempre que no se superen los límites de aportación?

Answer 1

Si sus ingresos por plusvalías le llevan al siguiente tramo impositivo (por ejemplo, del 15% al 25%), sólo la parte de las plusvalías que esté por encima del umbral del tramo impositivo tributará al tipo de plusvalía más alto.

El impuesto sobre las plusvalías es continuo en el mismo sentido que el impuesto sobre la renta ordinaria.

Answer 2

Las ganancias pueden llevarte a un nivel superior. No es que puedas ganar $15k/yr and bacause you are in the 10% bracket, have $ 100 mil en ganancias a largo plazo que tributan a un tipo cero.

Existen programas fiscales en línea que pueden ayudarle a entender esto. Puedes introducir números para tu escenario y ver los resultados.