¿Es igualmente factible comprar acciones para jubilarse, en lugar de comprar varias casas?

Question

La pregunta corta es: si invertimos en acciones de empresas sólidas y compramos algunas opciones de venta o ETF de índice inverso, ¿nos permite "dejar que otras personas lleven el negocio por nosotros", y así podemos viajar, tener más "tranquilidad", en lugar de tener 3 casas de alquiler y preocuparnos siempre del mantenimiento y de cómo los inquilinos están pagando el alquiler, de la mudanza, o posiblemente de algunos daños en la casa?

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Detalles:

Algunas personas propusieron, si tenemos 4 casas, y vivir en una de ellas, libre de alquiler, y las otras 3 casas pueden obtener ingresos de alquiler, y como por lo general, el alquiler es alrededor de 1/3 del salario de una persona, por lo que significa que una persona puede vivir en una casa libre de alquiler, y obtener el salario de un trabajo habitual, y por lo tanto retirarse.

Pero esto también implica mucho mantenimiento o preocuparse de qué pasa si los inquilinos tienen daños por agua o fuego en la casa, qué pasa si el inquilino no paga el alquiler, etc. Las empresas de gestión pueden encargarse de ello, pero aún así serían muchas cosas de las que ocuparse para 3 casas... digamos que incluso si es sólo para reemplazar el techo, o reemplazar el calentador de agua cada 8 años. Son muchas cosas de las que preocuparse.

Así que en lugar de que nosotros "dirijamos el negocio", ¿qué tal si invertimos en empresas que dirijan el negocio por nosotros? Digamos que si invertimos en Apple, Google, GE, o Wells Fargo, sólo algunas grandes empresas que tienen un negocio decente y deben saber lo que están haciendo, y luego comprar algunas opciones de venta o ETF de índice inverso como PSQ para protegerse contra una gran caída del mercado, ¿no sería mucho más "tranquilidad"? Sobre todo, si las empresas reparten un 2% de dividendos al año, y se supone que las acciones se revalorizan aunque sea modestamente entre un 3 y un 5% (teniendo en cuenta que tenemos los costes de las opciones de venta o del ETF de índice inverso).

Así que supongamos que en lugar de tener 4 casas, es 4 x $750k = $3 million de inversión en acciones, entonces el $3 million with a 7% return per year would be $ 210k, o con un 5% de rendimiento, con 150k dólares, sería similar a un salario decente ya.

Creo que esto tiene el efecto de: en lugar de que nosotros dirijamos el negocio de 3 casas, dejamos que las empresas dirijan el negocio por nosotros, lo que hacen de todos modos. Y hoy en día, algunas empresas dirigen su negocio 8 horas en EE.UU., y luego 8 horas en Europa, y 8 horas en Asia, por lo que entonces es como si 3 personas dirigieran un negocio 24 horas por nosotros, en lugar de que una sola persona dirija un negocio y pueda estar agotándonos.

Answer 1

Para la mayoría de la gente, una inversión bursátil bien diversificada es mejor que la compra de 4 casas:

• puedes empezar a invertir con pequeñas cantidades de dinero cada mes
• una casa es una gran inversión en terrones. Esto es exactamente lo contrario de una inversión diversificada. No importa si se trata de una empresa con miles de unidades, pero si sólo tiene 1 o 2 casas, esto es un problema
• La compra de casas para inversión tiende a agrupar aún más el riesgo, ya que es probable que compre algo en la región en la que vive. Si esa región experimenta una recesión económica a largo plazo, todas sus propiedades pierden valor
• El cálculo de alquiler=1/3 de los ingresos ==> 3 unidades se ganan la vida es descartando el mantenimiento: la calefacción se rompe, el tejado tiene goteras después de algunas décadas, etc. Esto es algo que hay que pagar con los ingresos del alquiler. La gestión de cualquier tipo también se nutre de este dinero
• Es aún más defectuoso, ya que es probable que no puedas permitirte 3 casas de alquiler con tu nivel. Usted está recibiendo 1/3 de los ingresos más bajos de otra persona por cada unidad.
• Problemas de tiempo: Tanto en la compra como en la venta tienes problemas de sincronización si sólo operas con grandes cantidades de dinero. Si se equivoca, perderá mucho dinero. Vender acciones por 1000 $ per month is so much easier than selling a 1000$ parte de su casa

Dicho esto, no hay nada malo en tener una casa para uno mismo. Tiene otras ventajas además de ahorrar en el alquiler. Sin embargo, cuando se habla de comprar una casa para invertir, hay que evaluar críticamente algunas cosas

Answer 2

y siempre se preocupan por el mantenimiento, etc...

Tengo que decir que IMO esto es sólo un mito común .

Tienes un servicio que se encarga del alquiler, y de vez en cuando haces una llamada de dos minutos para que alguien instale un nuevo lavavajillas o lo que sea.

Es cierto que mucha gente está de acuerdo contigo, "alquilar es una gran tarea", siempre me ha parecido desconcertante. A veces, en esta lista, alguien comenta que no quiere tener una casa para vivir en ella, que prefiere alquilarla porque ser propietario es "mucho trabajo". De nuevo me parece desconcertante, todo el proceso de comprar, poseer y finalmente vender una casa implica quizás 3 firmas, no es nada.

Pero a cada uno lo suyo.

ingresos ...

Desgraciadamente se obtienen muy pocos ingresos de las casas de alquiler O de las acciones.

La razón para hacer cualquiera de las dos cosas es

las ganancias de capital ...

En cuanto a las acciones, es habitual que a lo largo de, digamos, 20 años puedas obtener una plusvalía importante (digamos 3, 4, 5 veces). Mire el segundo gráfico aquí https://money.stackexchange.com/a/135187/41786

En cuanto a las acciones, es habitual que a lo largo de, por ejemplo, 20 años se produzca una caída sustancial (50, 70%). Mire el primero gráfico aquí https://money.stackexchange.com/a/135187/41786

Con los mercados de la vivienda, es extremadamente raro que gota a lo largo de las décadas. Es raro, pero no desconocido, que se mantengan planos. Lo habitual es que suban. Y es relativamente común que suben muy dramáticamente . He aquí un ejemplo extremo como el de San Francisco, https://money.stackexchange.com/a/133985/41786

Podrías ver la diferencia así. Durante 20 o 30 años...

• durante 20 años, los mercados bursátiles a menudo bajan, y a menudo suben.

• a lo largo de 20 años, el sector inmobiliario suele subir, ocasionalmente es plano (y sólo en casos extremadamente raros, como Detroit, baja)

En cuanto a los ingresos, con los alquileres sabes exactamente cuánto vas a recibir por cada dólar, semana tras semana, año tras año, con aumentos continuos a lo largo de los años. Con las acciones, los ingresos son probablemente "un poco más" que con los alquileres, pero son muy erráticos.

empresas sólidas ...

Se trata de un mito peligroso, el sesgo de supervivencia, que se discute a menudo en este sitio. Es imposible saber qué empresas serán "sólidas" a partir de hoy. https://money.stackexchange.com/a/127868/41786

Es muy difícil "elegir acciones" y batir a un fondo índice ordinario.

protegerse contra una gran caída del mercado...

Si te decantas por la "bolsa" sí parece muy acertado, como dices, gastar algo en este tipo de protección.