Un cálculo aproximado le llevará más lejos y será más comprensible que la mayoría de los largos y enrevesados análisis.
Usted debe $130K. Given the small amount of principal paid in the earlier years, esp with a 30 year mortgage, the savings of 2.5% is $ 3250 durante el primer año.
(Para aquellos que piensan que esto es demasiado simple, el saldo después de 12 meses a 30 años 6%, es $128,404, not even $ 1600 en capital pagado, por lo que el saldo medio durante esos 12 meses es más bien $129,200, and the math will show my 'envelope' to be off about $ 20.)
Geo - recuerde, los diferentes pagos que puede ver para las hipotecas de 30yr/20yr/15yr no le ahorran nada (diferente). El flujo de caja cambia, sin duda, y para algunos, eso sí entra en juego. También podrías considerar una hipoteca sin punto/sin costo de cierre, que podría tener una tasa ligeramente más alta, pero sin costo alguno, es una obviedad.
Nota - mi comentario anterior es estrictamente para la evaluación de la refinanciación. Suponiendo una tasa del 4%, 30yr tendrá un $620.64 pmt, 20yr, $ 787,77, y 15yr, $961.59. By taking a shorter term mortgage, you reduce the time and of course you save years worth of interest. That's a valid discussion, and I'd also concede that the 15yr mortgage faster amortization puts my envelope math off by closer to $ 70. Es decir, si se ahorra un 2,5% en el nuevo préstamo, el ahorro del primer año se acerca a $3180, not the $ 3250. una diferencia de unos pocos días a cuando usted se rompió en el refi. Si el pago de 15 años no te molesta, deberías ver una tasa un poco más baja, tanto como .5%, de hecho. Esto aumentará su primer año de ahorro, y reducir el tiempo de equilibrio, sólo hacer las cuentas.
Si hay gastos de cierre, el $3250 savings in the first year gives you an idea how quickly you'd break even. Odds are it will be well under a year. For what it's worth, I am on my final refi, 3.5% 15 year rate, the cost this time will be about $ 2.000 en un préstamo de 275.000 dólares. Todas las refis anteriores han sido acuerdos 0/0.
