Mientras los tipos de interés estén bajos, ¿es mejor una hipoteca fija a corto plazo o a largo plazo?

Question

En el Reino Unido los tipos de interés de las hipotecas son históricamente bajos y estoy en una posición en la que pagar una pequeña hipoteca en decenas es financieramente viable. Sin embargo, hay dos vías de acción que podría tomar:

1. Por ejemplo, una hipoteca a diez años, fija durante diez años, lo que significa estar libre de hipoteca en un plazo relativamente corto y tener una cuota mensual fija, predecible y asequible durante ese plazo.

2. Contratar una hipoteca regular a 25 años, fija durante cinco o diez años, con pagos significativamente más bajos (~200 libras o más).

Lo que no acabo de entender es el riesgo, al no haber visto ciclos económicos completos ni haberme hipotecado antes, como han hecho mis padres, y el coste global si se tiene en cuenta la inflación, que parece estar relacionada con el riesgo. No espero que los tipos de interés bajen más, lo que soy consciente de que encarecería la primera opción.

Por mejor me refiero a menos arriesgado y/o más barato teniendo en cuenta la inflación. Una respuesta que concluya que el 2 es mejor si hago algo sensato con el dinero ahorrado es aceptable e interesante.

Answer 1

Los tipos de interés están en histórico bajas. En mi opinión, a partir de aquí sólo pueden subir. Teniendo esto en cuenta, lo mejor es fijar los tipos de interés ahora.

Sólo aceptaría un tipo de interés variable si esperara que mis ingresos personales aumentaran por encima del incremento de los tipos de interés.

Sostengo que la reciente tecnología del fracking ha hecho bajar el precio de la energía. También creo que se trata de una situación a corto plazo y que los precios de la energía volverán, y ya han empezado a hacerlo. Al subir el precio de la energía, volverá la inflación.

Answer 2

La mejor elección desde el punto de vista financiero depende de cuál tenga un tipo de interés más bajo y de cuáles sean sus otras deudas.

• Si tienes otras deudas importantes con un tipo de interés más alto, puede tener sentido contratar el préstamo a más largo plazo y utilizar el dinero extra para pagarlas primero. A continuación, pague su hipoteca con grandes cuotas.

• Si no tiene otras deudas importantes, es probable que sea una buena idea pedir un préstamo a corto plazo porque suelen tener tipos de interés más bajos.

En cualquiera de los casos, recuerde que los pagos requeridos del préstamo son los mínimo los pagos. Siempre puedes pagar más, y en muchos casos deberías hacerlo. El objetivo es pagar la menor cantidad posible de intereses a lo largo de la vida.

No creo que tenga mucho sentido apostar por si los tipos de interés subirán o no en el futuro. Puede que suban o no a lo largo de la vida de su préstamo y usted no está en condiciones de saber cuál. Ahora son bajos, por lo que pueden compararse con sus préstamos actuales de forma útil. Esa es información suficiente para tomar decisiones racionales hoy.