¿Cuál es la mejor estrategia para pagar mis múltiples préstamos estudiantiles?

Question

Tengo una cantidad masiva de préstamos estudiantiles (maestría en el extranjero, básicamente cambié el dinero extra por unos 2-3 años de mi vida debido a la diferente duración de la educación). Ahora que tengo un trabajo y puedo calcular mejor mis finanzas, estoy un poco abrumado en cuanto a lo que debería priorizar en cuanto a los préstamos.

Hay dos préstamos que tienen tipos de interés más altos que los demás: el préstamo más grande y un préstamo privado (por lo que no puedo consolidarlo con el resto, que son préstamos del gobierno) con un tipo de interés variable cuyo mínimo es más alto que el del resto. Cuatro de los seis préstamos individuales son inferiores a $6k, while the largest is over $ 20k. Algunas ideas que tenía:

1) Consolida todo menos lo más pequeño, paga eso primero

2) Consolidar todo menos lo más grande, pagar más del mínimo en eso, porque tiene una tasa de interés bastante alta

3) Consolidar todo menos el préstamo privado, centrarse en pagar ese primero, ya que es de interés variable a una tasa bastante alta (tuve un poco de emergencia y tuve muy poca opción)

4) Consolidar todo a partir de un determinado tipo de interés (los tipos oscilan entre el 5,6% y el 7,9% a variable del 7% mínimo, con una modalidad del 6,8%)

He calculado mis pagos (todavía en aplazamiento) y dudo que pueda permitirme hacer los seis pagos cada mes, es básicamente el 25% de mi sueldo neto y además tengo los pagos del coche y el alquiler. ¿Debería consolidar utilizando un préstamo de consolidación federal? ¿Uno privado?

Básicamente, necesito unas pautas a seguir para poder tomar decisiones sin dispararme en el pie.

(Nota: Se trata de préstamos estudiantiles con sede en Estados Unidos)

Answer 1

Estrictamente desde el punto de vista del reembolso más rápido, la regla es hacer todos los pagos mínimos y enviar cualquier fondo extra al préstamo de mayor interés siguiente.

De este modo, se pagarán los intereses más bajos cada año.

La decisión de consolidar depende del impacto que tendrá tanto en su pago como en el calendario general de pagos. Parece que tu prioridad debe ser el flujo de caja y no el ahorro global. Por ejemplo, tomar un préstamo al 4% que tiene un pago alto, pero estirarlo durante más tiempo puede reducir el pago, incluso con una tasa un poco más alta. Sólo tienes que ser consciente del coste y decidir en función de lo que puedas vivir. Espero que estés en un buen campo que permita mejorar tus ingresos en los próximos años.

Answer 2

Elegí utilizar un plan de reembolso basado en los ingresos, que redujo la mayoría de los pagos a 0, para poder centrarme en ellos de uno en uno.

Answer 3

Un consejo que suelo poner aquí y que no directamente se relaciona con los pagos de los préstamos estudiantiles, pero sí es importante: No te centres tanto en los pagos de los préstamos estudiantiles que te veas en la necesidad de recurrir a fuentes de crédito a corto plazo para llegar a fin de mes.

Hacer un $100 payment on a 6% interest student loan and then needing to charge a $ La reparación de un coche por valor de 100 euros con una tarjeta de crédito al 19% de interés no es una buena decisión financiera.