¿Cómo calcular la igualdad de pagos en función de diferentes tipos de interés?

Question

A continuación, tengo un gráfico de flujo de caja que muestra el préstamo recibido ($30000) al principio, y tres igual pagos (cantidad que queremos saber [ x en el gráfico]), en función de su periodo, para el reembolso del préstamo:

• Primer pago al final del primer año;
• Segundo pago al final del tercer año;
• y el último pago al final del sexto año.

Utilizar diferentes tipos de interés en los períodos:

• 5% durante los dos primeros años;
• 3% para los próximos tres años;
• y un 8% para el último año.

Utilizando programas informáticos como Excel o Numbers, ¿cómo calcular la igualdad de pagos en función de los distintos tipos de interés?

Gracias.

Answer 1

Suponiendo que los tipos de interés que se muestran son Tasas Porcentuales Anuales para que no tengamos que preocuparnos por la capitalización de los intereses mensualmente, sólo anualmente, el valor de X, los pagos iguales al final del primer, tercer y sexto año, es la solución de la siguiente ecuación.

((30000(1.05) - X)(1.05)(1.03) - X)(1.03)(1.03)(1.08) - X = 0

que es 11430,21, a menos que haya cometido un error de cálculo. El número es menor que la dada por mbhunter ya que estoy asumiendo APRs y compuesto anualmente en lugar de compuesto mensualmente. Tenga en cuenta que el 5% anual compuesto mensualmente, como en la respuesta de mbhunter, es una TAE de (1 + 0,05/12)^12 - 1 o 5,116%. Sustituyendo cada 1,0y en la ecuación anterior por (1 + 0,0y/12)^12 debería dar la respuesta de mbhunter.

Answer 2

He llegado a 11.531,52 dólares para el pago.

He utilizado OpenOffice Calc.

1. Ponga el importe del pago en la celda F1.
2. Compuesto mensualmente, y el pago a final de mes. (¿Por qué no?)
3. La columna A tiene el capital al principio del mes indicado por el número de fila. (Empieza en la parte superior izquierda.) El préstamo se paga al principio del mes 73 (en la fila 73).
4. La columna B tenía la tasa anual como fracción (.05, .03. .08). Los meses 1-24 tenían 0,05; los meses 25-60 tenían 0,03, y los meses 61-72 tenían 0,08.
5. En la columna C figuraba el importe del capital a final de mes: Columna A por (1 + Columna B)^(1/12).
6. En la columna D figuraba el importe del pago al final de ese mes. El valor es cero, excepto para los meses 12, 36 y 72, que en cambio tenían el valor mostrado en la celda F1 (el pago).
7. La celda A1 contiene el importe inicial del principal (30000). La celda A2 contiene "=C1-D1", que es el capital al final del mes, menos cualquier pago.
8. Haz un Relleno ... Bajar desde las celdas B1:C1, hasta B72:C72.
9. Hacer un Relleno ... Desde la celda A2 hasta la A73.
10. Juega con la cantidad en F1 hasta que A73 sea lo más cercano a cero que puedas conseguir.

Eso debería acercarte. Sazona al gusto.