Utilizar la equiparación del 401k y luego cobrarlo

Question

Soy consciente de que si "cobrara" un 401K antes de tiempo, acabaría teniendo que pagar impuestos por los ahorros del 401K cobrados. Pero, de todos modos, habría tenido que pagar impuestos sobre esa cantidad del 401K si no hubiera puesto en el ahorro.

Además, digamos que mi empresa iguala hasta el 5% de mi 401K. Entonces pongo hasta el 5% de mis ganancias en el 401K, y la empresa lo iguala. Hago esto durante unos años, y luego retiro la cantidad total de los ahorros.

Sí que me han cobrado impuestos sobre la totalidad del importe, pero he obtenido un 5% adicional (sin impuestos) además de mi base salarial. ¿Es correcto lo que he entendido? ¿Hay algo que se me escapa?

Answer 1

Desde Retiros de 401K en About.com :

Salvo raras excepciones, todos los retiros de fondos del 401K están sujetos a impuestos como ingresos ordinarios. ordinario. Se aplicará una multa adicional del 10% por distribución anticipada si no ha cumplido al menos 59 ½ años en el momento de retirar el dinero. distribución.

Por lo tanto, considere esta penalización adicional que puede aplicarse en algunos casos.

Answer 2

Todo el dinero que saques de tu 401(k) se contabiliza como Renta Ordinaria en el año en que lo saques. El hecho de que una parte del dinero provenga de su propio salario y otra parte de la "aportación de la empresa" es irrelevante.

Además, como ha mencionado otro contribuyente, se penaliza la retirada de dinero antes de los 59 años y medio. Así que si eres más joven que eso, no saques ese dinero a menos que lo necesites REALMENTE.

Si simplemente quiere sacar su dinero de las cuentas en las que está actualmente, o no le gusta la empresa que lo gestiona actualmente, busque una "transferencia de 401(k)".

Además, en determinadas circunstancias, puede utilizar el dinero en la compra de una primera vivienda, sin incurrir en una penalización. El dinero sigue tributando, pero usted no paga el 10%. Si está pensando en esta opción, hable con su prestamista hipotecario. (Los detalles están fuera del alcance de esta breve respuesta).

Answer 3

Matemáticas sencillas. Estás en el tramo del 25%. Depósito $2000, you are $ 1500 de su bolsillo. Usted tiene $4000 after match. You leave company, pay $ 1000 de impuesto, $400 penalty, netting $ 2600.

Digamos que el partido se extiende a lo largo de 4 años. Al cabo de un año, tiene $2500. $ 625 impuestos y $250 penalty leaves $ 1625. Aún así es más que tu depósito de 1500 dólares. Obviamente, antes de que cualquier partido llegue, estás en desventaja.

Como han dicho otros dos, una mala idea, no te retires. Pero las matemáticas es por lo que digo que nunca se pierda el partido.