Un amigo mío compró una casa el año pasado después de haber alquilado durante un tiempo. Tiene aproximadamente 60 años. Al pensar en cómo financiar la compra, consideró dos opciones:
- Pedir una hipoteca para comprar y renovar la casa con un modesto pago inicial
- Retirar dinero de su cuenta de jubilación (creo que es un 401k) y utilizarlo para comprar la casa directamente y renovarla
Dudaba en tomar la primera opción debido a un historial crediticio que no era ideal y al deseo de no quedar atrapada en otro pago mensual durante la jubilación (suponiendo que la hipoteca tendría un plazo de más de 15 años). Así que optó por la segunda opción y retiró de su jubilación aproximadamente la mitad de sus ahorros totales (estimo que se distribuyeron unos 60.000 dólares).
Dejando a un lado si eso fue en sí mismo una buena decisión, esta primavera se dio cuenta de que debe el impuesto sobre la renta por la gran distribución, y no lo había previsto. Por lo tanto, el simple hecho de reunir el dinero para pagar los impuestos sobre la renta que ahora debe para el año fiscal 2019 será una verdadera dificultad.
¿Tiene alguna buena opción aquí? Si tuviera una máquina del tiempo, volvería atrás y le recomendaría encarecidamente la opción de la hipoteca estándar; ahora estaría en una posición mucho mejor si lo hubiera hecho. ¿Existe algún medio para "deshacer" la distribución, por ejemplo si ella pudiera hipotecar la casa ahora? Sospecho que una vez que se hace la distribución, el daño está hecho, pero quería hacer la pregunta aquí para ver si ella tiene algún buen camino a seguir.
