Cómo gestionar los gastos médicos por encima de la contribución máxima de la HSA

Question

Voy a empezar un nuevo HDHP y HSA este año, y quiero asegurarme de que entiendo cómo funciona...

Mi deducible y los gastos de bolsillo ascienden a 13.100 dólares (familia) con seguro, y también tengo previsto gastar dinero que no cubre el seguro en absoluto.

El límite de aportación a la HSA en 2018 es de 6.900 dólares.

Suponiendo que financie completamente el $6,900 to the HSA account, but spend more than $ 6.900 en gastos médicos este año, ¿qué hago? He leído que dicen que puedo pagar con mi propio dinero y luego reembolsarme a mí mismo, pero ¿se aplica eso en varios años?

Por ejemplo, supongamos que gasto 8.000 dólares en 2018. ¿Podría:

1. ¿Gastar 1.100 dólares de mi dinero personal y reclamarlos como deducción en mi impuesto sobre la renta de 2018 (si está por encima del umbral del 10%)?

2. Gastar $1,100 of my personal money, ignore it for income tax purposes in 2018, then sometime in 2019 transfer $ ¿1.100 euros de la HSA a mi cuenta personal?

EDITAR Como continuación a esto, supongamos que en 2019 no tengo una HSA (como si consiguiera un trabajo con un seguro de bajo deducible súper increíble y tuviera que renunciar a la cuenta HSA). ¿Qué pasa con esos 1.100 dólares? ¿Simplemente pierdo cualquier beneficio fiscal potencial por ello?

Answer 1

Sí, puede utilizar los fondos de la HSA para gastos incurridos en cualquier momento después de la apertura de la HSA. No importa cuándo se hizo la aportación ni cuál es el año fiscal. No puede reembolsarse a sí mismo los gastos realizados antes de abrir la cuenta HSA.

En cuanto a tu pregunta adicional en la edición, no tienes que renunciar a tu HSA si consigues un plan de salud que no es un HDHP calificado para HSA, simplemente no puedes hacer ninguna contribución a la HSA mientras no tengas dicho plan de salud. También puede seguir utilizando los fondos.