Si tengo un accidente, ¿debo presentar una reclamación a mi compañía de seguros?

Question

Si tengo un accidente que no causa daños personales, pero que provoca daños en ambos coches que requieren paneles nuevos (y tiene un presupuesto de 3.000 dólares para arreglar el mío)... ¿cómo decido si reclamar a mi seguro?

Me han dicho que no debería reclamar, que me lo arreglen de mi bolsillo, porque me subirá la prima mucho más de lo que cobraré del seguro.

Otras personas me han dicho que debería reclamar, porque es posible que alguien vuelva con una reclamación por daños personales algún tiempo después del hecho.

Supongamos que mi franquicia es de 1.000 dólares y que el otro conductor es el culpable. El coche es de mi propiedad, así que no hay financiación.

¿Qué debo hacer? ¿Qué razonamiento (financiero) debo aplicar?

Answer 1

La política de tu seguro respecto a los cambios en la prima debe estar especificada en el contrato, así que eso es lo que debes comprobar. Lo primero que hay que averiguar es si la prima se ve afectada sólo por los siniestros, o también sólo por el accidente, aunque no se reclame nada.

A menudo, su prima disminuirá cuando no tener accidentes durante algún tiempo. Si declaras un accidente pero no presentas un siniestro, no aumentará, pero tampoco disminuirá (como podría haberlo hecho), por lo que declarar un pequeño rasguño puede ser, de hecho, un resultado neto negativo. Por otro lado, no dar parte de un accidente a tiempo suele suponer la pérdida de toda la cobertura, aunque no tengas la culpa.

Si su prima sólo se ve afectada por los siniestros (no accidentes ), entonces tiene sentido informar de todos los accidentes. La decisión de presentar un siniestro sigue dependiendo de las matemáticas. Por ejemplo, cuando no tienes la culpa, pierdes dinero porque tu prima no ha bajado (por ejemplo $500 over several years before the effect ages away, typically after 3-7 years), but you get more than the other party would be willing to offer. So if the other party is offering you $ 1000 y se espera que su seguro le pague $3000 - $ 1000 = $2000 after the deductible, making a claim will get you extra $ 500.

Answer 2

Según tengo entendido, las compañías de seguros insisten en encontrar un culpable de un accidente. Lo normal es que sea usted o el otro conductor. Si la responsabilidad del accidente se asigna al otro conductor, no se considerará un accidente "culpable" para ti y es menos probable que afecte a tus tarifas. Digo menos probable porque estoy de acuerdo con el cartel anterior que un transportista todavía puede aumentar sus tasas porque usted vive en un barrio que es peligroso para su coche, o porque el cielo es azul, o algo así.