He ganado 50.000 dólares. ¿Y ahora qué hago con ellos?

Question

He ganado un sorteo y voy a recibir 50 mil dólares... se ha comprobado que es legítimo aunque no se han sacado impuestos por lo que tendré que reclamar estos ingresos en mis impuestos el año que viene, me enviarán un 1099. Tengo una cantidad significativa de préstamos estudiantiles (un poco más de 50k) y estoy actualmente en la escuela ahora (a través de una beca) terminando mi grado por lo que no estoy pagando hacia el principal en este momento sólo pequeños pagos de intereses. También tengo una deuda de tarjeta de crédito (menos de 10 mil) y un préstamo de coche (alrededor de 15 mil) - recientemente mis ingresos aumentaron, durante los últimos 3 años hice alrededor de $25.00/hour and prior to that I made around $ 13.00/hora, que es como incurrí en la deuda de la tarjeta de crédito. Me pregunto si sería prudente invertir este dinero en un negocio o en bienes raíces después de pagar la deuda de mi tarjeta de crédito.

Tengo 30 años, vivo en Indiana, soy madre soltera con tres hijos, trabajo a tiempo completo y voy a la escuela en línea. Gano una cantidad decente de dinero ahora US $50.00/hr & work 36 hours a week, I am renting US$ 1040/mes, además de tener tarjetas de crédito y el pago del coche (5,5% de interés). Tengo un 401(k) con unos $15,000.00 in it and a regular savings account with around $ 2,000.00 en ella. Hace poco empecé a ganar 50,00 dólares por hora y me doy cuenta de que con los ingresos de mi trabajo podría salir de la deuda en un tiempo bastante razonable dependiendo de la agresividad con la que pague. También sé que los 50 mil dólares no me servirán para fuera tampoco de la deuda por completo, así que pensé que pagar las tarjetas de crédito de alto interés y luego invertir el resto en iniciar un negocio o una propiedad podría ser la mejor idea para crear otro flujo de ingresos ... (?) Yo no tenía intención de dejar mi trabajo a tiempo completo. Sólo quería tener una idea de otras opciones fuera de tirar todo el dinero a la deuda o desperdiciarlo todo.

Answer 1

En general, me gusta la respuesta de Damon, pero me gustaría sugerir una opción que vaya más allá. Gastar absolutamente todo el dinero en pagar la deuda.

Puede elegir entre pagar una deuda no garantizada con un tipo de interés elevado que puede ser condonada en la quiebra o una deuda con un tipo de interés bajo que no puede serlo. Desde el punto de vista de los números, la deuda de la tarjeta de crédito es la mejor opción para pagar, y sólo elegirías los préstamos estudiantiles si crees que tienes un riesgo significativo de necesitar ejercer los derechos de bancarrota.

Sin embargo, en tu caso, estás considerando gastar 50 mil dólares en juego (que es lo que es "iniciar un negocio o comprar una propiedad" cuando ya tienes esa cantidad de deuda y no mucho dinero en relación con lo que se necesita para iniciar un negocio). Esto sugiere un nivel de desconocimiento financiero y de asunción de riesgos irracional por lo que yo consideraría seriamente la posibilidad de deshacerse de la mayor cantidad posible de la deuda estudiantil, que no puede ser eliminada en la quiebra, como la prioridad.

Answer 2

Paga los préstamos, primero los de mayor interés.

Y poner en marcha un plan, un plan SERIO, para reducir el gasto y deshacerse de los otros préstamos.

Analiza en qué gastas todos tus ingresos y redúcelos a lo más básico, utilizando lo que te sobre para pagar el resto de tus préstamos.

Cuando termines con eso, pon la mitad de lo que te sobra en cuentas de ahorro y diviértete con el resto (o úsalo como gasto discrecional para gastos imprevistos).

Invertir dinero, comprar propiedades, cosas así NO son lo que deberías considerar si tienes préstamos pendientes.

Answer 3

Primero paga las deudas que tengas.

Busca un asesor financiero y mételo en un fondo indexado que tenga un crecimiento decente y no lo toques hasta la jubilación. Algunos fondos pueden alcanzar entre el 8 y el 10% con comisiones mínimas. Supongamos que pones 30 mil en un fondo: El 8% anual (promedio) te daría 200K en 25 años, y un fondo con el 10% te daría 325K. Esto es sin aportaciones.

He descubierto que no hay nada igual con el valor del dinero en el tiempo, aunque ahora no tengo mucho, espero tenerlo en el futuro.

Answer 4

Estoy de acuerdo con la mayoría -quizás todos- los consejos que se han dado, pero hay un punto que no se ha planteado, ni en el PO ni en ninguna de las respuestas.

¿Cuáles son sus perspectivas profesionales? Acabas de pasar de $25/hour to $ 50 euros/hora, un buen aumento. Debes haber hecho muchas cosas bien, desde el punto de vista de tu empleador. Si te concentras en tu carrera actual, ¿qué ves que ocurre? Obviamente, es poco probable que consigas otro aumento del 100% en breve, pero también es poco probable que hayas llegado a una meseta indefinida de 100.000 dólares al año.

Mi consejo, además de pagar los préstamos de alto interés y permitirse un poco de diversión, es Trabaja duro en tu carrera actual en lugar de diluir tus esfuerzos con un negocio nuevo o un inmueble. Lo único que podría cambiar ese consejo es si ya sabes mucho sobre el negocio que estás contemplando y también sobre la gestión de un negocio. Pero no parece ser el caso, por la lectura de su pregunta.

Answer 5

Normalmente, lo que yo haría es pagar una buena parte de la deuda con la mitad de la ganancia inesperada, es decir, 25-30 mil dólares utilizados inmediatamente en la deuda.

Entonces, utilizaré la cantidad restante para ampliar un poco más mi pista de aterrizaje, ampliando los pagos mensuales que hago de la deuda. En EE.UU. puedo ampliar mi fecha de pago de impuestos hasta octubre del año siguiente, lo que da un máximo de 20 meses para resolver algo.

La mayor parte de mi deuda sería para compras no consuntivas, es decir, gasto empresarial, por lo que los intereses también son deducibles. No hay forma de que un observador externo pueda diferenciar entre una deuda irresponsable y un riesgo calculado que implica una deuda, lo que invalida muchas de las respuestas aquí. Los pagos de intereses deducibles cambian completamente el cálculo de lo que hay que hacer y en qué orden.

Por ejemplo, si usaste todo el dinero en pagar la mayor cantidad de deuda posible, sólo para "pagar primero la deuda con mayor interés", ahora estás en deuda con el gobierno por los impuestos, y sigues teniendo deuda con intereses. Esta es una situación peor que la que tenías antes. Por el contrario, si "extiendes y finges", donde extiendes la fecha real de vencimiento de los problemas sociales y de reputación asociados a una deuda elevada y a un posible impago, mientras finges que todo va a ir bien, obtienes los beneficios de: deducir tantos intereses (si es el caso) que no hay impuestos sobre las ganancias, tener un salario potencialmente más alto por el crecimiento de tu carrera con el tiempo que te permite pagarlo más rápido de todos modos, y mantener tus relaciones con los prestamistas.

Con parte de la deuda pagada, también podría ser elegible para el crédito adicional que permitiría la refinanciación a la deuda de menor interés, y también la reducción de su utilización, el aumento de su posición social.