He ganado 50.000 dólares. ¿Y ahora qué hago con ellos?

Question

He ganado un sorteo y voy a recibir 50 mil dólares... se ha comprobado que es legítimo aunque no se han sacado impuestos por lo que tendré que reclamar estos ingresos en mis impuestos el año que viene, me enviarán un 1099. Tengo una cantidad significativa de préstamos estudiantiles (un poco más de 50k) y estoy actualmente en la escuela ahora (a través de una beca) terminando mi grado por lo que no estoy pagando hacia el principal en este momento sólo pequeños pagos de intereses. También tengo una deuda de tarjeta de crédito (menos de 10 mil) y un préstamo de coche (alrededor de 15 mil) - recientemente mis ingresos aumentaron, durante los últimos 3 años hice alrededor de $25.00/hour and prior to that I made around $ 13.00/hora, que es como incurrí en la deuda de la tarjeta de crédito. Me pregunto si sería prudente invertir este dinero en un negocio o en bienes raíces después de pagar la deuda de mi tarjeta de crédito.

Tengo 30 años, vivo en Indiana, soy madre soltera con tres hijos, trabajo a tiempo completo y voy a la escuela en línea. Gano una cantidad decente de dinero ahora US $50.00/hr & work 36 hours a week, I am renting US$ 1040/mes, además de tener tarjetas de crédito y el pago del coche (5,5% de interés). Tengo un 401(k) con unos $15,000.00 in it and a regular savings account with around $ 2,000.00 en ella. Hace poco empecé a ganar 50,00 dólares por hora y me doy cuenta de que con los ingresos de mi trabajo podría salir de la deuda en un tiempo bastante razonable dependiendo de la agresividad con la que pague. También sé que los 50 mil dólares no me servirán para fuera tampoco de la deuda por completo, así que pensé que pagar las tarjetas de crédito de alto interés y luego invertir el resto en iniciar un negocio o una propiedad podría ser la mejor idea para crear otro flujo de ingresos ... (?) Yo no tenía intención de dejar mi trabajo a tiempo completo. Sólo quería tener una idea de otras opciones fuera de tirar todo el dinero a la deuda o desperdiciarlo todo.

Answer 1

Editado después de que el OP añadiera más detalles.

todavía no se han sacado los impuestos.

24% probablemente será retenido, bajando a 38K.

La organización que organizó el sorteo debe retener el 24%. Es la ley, y por supuesto tienes que reclamarlo en tu declaración de la renta, te retengan o no. Porque te retendrán, te enviarán un W-2G diciendo cuánto te han retenido, y tú pondrás eso + los 50 mil dólares en tu declaración de la renta.

Pero si por alguna razón no retienen el 24%, usted debería "autorretenerse". Y pagar los impuestos trimestrales, para que no te multe Hacienda.

así que pensé que pagar las tarjetas de crédito de alto interés

El altísimo tipo de interés de las deudas de las tarjetas de crédito te pone los pelos de punta, y apagar el fuego de tu cabeza es, naturalmente, lo más importante. Por lo tanto, sí, pagarla es la máxima prioridad.

y luego invertir el resto en iniciar un negocio

¿Qué negocio?

o una propiedad

¿Tienes la voluntad de convertirte en propietario, con todos los quebraderos de cabeza (impuestos, reparaciones, mantenimiento, intentar desalojar a inquilinos indisciplinados que saben jugar con el sistema, etc.) que ello conlleva? (Recuerde que la contratación de un administrador de fincas reduce sus beneficios).

¿podría ser la mejor idea para crear otro flujo de ingresos que luego se puede utilizar para salir de la deuda...?

Déjame hacer de abogado del diablo:

• ¿Tienes el espíritu emprendedor? y un plan sólido existente ¿o simplemente suena genial e inspirador?
• Ya que la mayoría de las pequeñas empresas fracasan, ¿qué harás cuando fracases y acabes aún más endeudado?

En mi opinión, deberías hacerlo:

1. pagar la deuda de la tarjeta de crédito,
2. Añade otros 1.000 dólares a tu fondo de emergencia,
3. EDIT del comentario de @Falco que me gusta: Diviértete con unos cuantos miles de dólares.
4. pagar la mayor parte posible de la deuda del préstamo estudiantil (teniendo cuidado con las penalizaciones por pago anticipado, etc.) Utiliza el resto para la matrícula y así no acumularás más deudas de préstamos estudiantiles,
5. añadir el dinero mensual que fueron pagar la deuda de la tarjeta de crédito a su pagos de la deuda de los préstamos estudiantiles pagos de préstamos de automóviles, y
6. aprende a dónde va tu dinero, para no añadir más deuda ,
7. aumentar su fondo electrónico a niveles más altos.

Answer 2

¿Ganas 50 dólares por hora y estás endeudado? ¡Esto es un problema serio!

Los 50.000 dólares son una distracción.

Esto es lo que yo haría:

1. Pagar cualquier deuda de alto interés (digamos del 7% o más) hasta ~40 mil dólares (guardando algo para los impuestos, ignorar si ya están retenidos).
2. Mete el resto en una cuenta de ahorro de alto rendimiento (por ejemplo, Ally) y olvídate de él.
3. Deja de utilizar las tarjetas de crédito, si tienes un saldo, no es seguro que las utilices.
4. Aprovecha esta oportunidad para aprender sobre presupuestos y gestión del dinero.

Answer 3

No estoy seguro de haber leído bien, pero 50k no es tanto, más aún al tratarse de una deuda existente (¿fueron quizás 500k, y leí mal?). En cuanto a la mera idea "¿Debería comprar una propiedad o montar un negocio o algo así?" me hace decir "¡¿WTF?!", lo siento.

La deuda, especialmente la deuda con altos tipos de interés (tarjetas de crédito ) se come tu patrimonio, y lo hace constantemente, cada mes. Por lo tanto, lo único razonable que se puede hacer cuando uno tiene deudas y dinero inútil por ahí es eliminar las deudas. Si desaparece la deuda, desaparece la fuga regular de dinero.

A no ser, por supuesto, que tengas un plan maestro secreto que te permita, sin riesgo, ganar un interés mayor que el que tienes que pagar por tus tarjetas de crédito. Si tienes un plan así, ¡dímelo, por favor! Cuenta conmigo.

El interés, por lo general, mejora cuanto mayor es el riesgo. Dicho de otro modo, los únicos que pagarán interesante interés son aquellos a los que en realidad no quieren dar su dinero (por miedo a no recuperarlo). No pagarían esos intereses si no tuvieran que hacerlo. Lo mismo ocurre con las inversiones de prácticamente todo tipo. Sin riesgo, no hay ingresos.

Por lo tanto, hacer un negocio mejor que el que tienes que pagar a tu banco es... difícil, y arriesgado. ¿Por qué hacerlo si puedes eliminar la fuga constante de dinero pagando la deuda? No perdiendo dinero cada mes es, finalmente, lo mismo que ganando dinero cada mes. Sólo que sin riesgo.

Además, 50 mil menos impuestos, menos calderilla, es, bueno, no precisamente nada ...pero en términos de "compremos propiedades"... Quiero decir, ¿qué esperas comprar con eso? Tal vez puedas conseguir alguna choza desolada en algún lugar desolado, pero ¿algo que tenga una buena oportunidad de valer realmente su dinero y de devolver un dinero significativo? No estoy seguro. Depende de dónde vivas, pero donde yo vivo, eso sería una idea ridícula.
A menos, por supuesto, que estés dispuesto a aceptar una deuda significativamente mayor lo que supondrá aún más gastos mensuales. Por supuesto, si la propiedad está alquilada, puede cubrir estos gastos con el alquiler. Pero si no encuentra un inquilino, o si éste resulta ser un vagabundo que no paga, bueno, usted todavía tiene que pagar los intereses, o el banco le quitará su propiedad. Ya estamos otra vez con el riesgo.

Answer 4

Empezar un negocio no es realmente una opción viable para salir de las deudas, a menos que conozcas realmente los entresijos de cualquier negocio en el que te metas. La mayoría de los nuevos negocios fracasan. Incluso los que tienen éxito probablemente requerirán un largo esfuerzo antes de alcanzar la rentabilidad.

Su primera prioridad*, por supuesto, es pagar la deuda de la tarjeta de crédito de alto interés. Después de eso, deberías mirar de poner algo de dinero en una IRA, sólo para aliviar la carga fiscal.

Como dices que estás estudiando, asumo que aún no estás pagando los préstamos estudiantiles. Si es así, mira los tipos de interés y cómo se comparan con los rendimientos de las inversiones a largo plazo.

Pero, en general, deberías invertir el resto, aparte de un par de miles guardados como fondo de emergencia. Dependiendo de la probabilidad de que necesites el dinero en un futuro próximo, puedes elegir entre fondos indexados (si es probable que no lo necesites pronto) y fondos de valor estable.

*Después de que el Tío Sam tome su parte. Eso puede ser sacado por la gente que maneja los sorteos. Si no es así, tienes que buscar en los impuestos estimados.

Answer 5

Creo que vale la pena recalcar el excelente comentario de @thehole en una respuesta que quedará... ¡Las estafas son mucho más comunes que los sorteos reales! Asegúrate de que estás ganando algo de verdad antes de gastar/contar con algo. La oficina del consumidor del estado del que proviene este sorteo debería ser de alguna ayuda para verificar su legitimidad.

Si recibe algún tipo de solicitud de dinero para cobrar sus ganancias, preste atención a esa gran bandera roja. Un premio legítimo no le pedirá impuestos, manipulación, depósito de buena fe, ni ningún tipo de tasa. O, lo que es peor, los datos de su cuenta bancaria (incluida la contraseña) para poder realizar un ingreso automático. Hable con su departamento de policía local, consulte los útiles recursos del FBI sobre fraudes en Internet https://www.fbi.gov/scams-and-safety/common-fraud-schemes/internet-fraud no caigas en algo sólo porque necesitas el dinero