¿Qué opciones hay para un préstamo hipotecario con mal crédito pero con un buen historial de alquiler?

Question

Mi socio comercial está intentando conseguir financiación para un préstamo hipotecario. Tiene una mala puntuación de crédito de sus años de juventud (menos de 620) que está mejorando muy lentamente. Nuestro negocio tiene 7 años, pero sólo ha sido lo suficientemente grande como para mantener a su familia durante los últimos 2 años (sólo un año de ingresos significativos de trabajo por cuenta propia basado en las declaraciones de impuestos). Su mujer trabaja, pero él gana lo suficiente para mantener a la familia (su sueldo se destina a los ahorros).

Está intentando comprar la vivienda que actualmente tiene alquilada. El alquiler mensual es $1100. He has never missed a payment in 3 years. Estimated mortgage payments are about $ 900, así que obviamente puede permitirse los pagos basándose en su historial de alquiler. Ha tenido problemas para encontrar un prestamista debido a su escasa puntuación de crédito y a que es autónomo.

¿Qué opciones tiene para comprar la vivienda y qué puede hacer para mejorar sus posibilidades de que se la aprueben sin hacer grandes cambios en su estilo de vida (por ejemplo, conseguir un nuevo trabajo, mudarse a otro lugar, etc.)?

Answer 1

¿Por qué no hacer un préstamo FHA? El la puntuación de crédito mínima es de 580 Y a veces incluso se puede bajar más que eso.

Otra alternativa es considerar un acuerdo de alquiler con opción a compra con su casero, ya que parece que si no compra seguiría alquilando allí de todos modos.

Answer 2

Estas son algunas cosas (no todas) que pueden ayudar a superar una baja puntuación de crédito:

• Poner más dinero. Cuanto más dinero de entrada pongas, más probabilidades hay de que el banco recupere su dinero en una ejecución hipotecaria
• Compra una casa más pequeña. Esto sirve sobre todo para facilitar la primera opción, pero también reduce tu ratio final de deuda sobre ingresos, que es un factor a tener en cuenta.
• Deshazte de otros préstamos. Si tiene un préstamo para el coche, considere la posibilidad de venderlo, pagar el préstamo y comprar un coche barato con dinero en efectivo. Eso reducirá tanto el importe de los pagos de las deudas como su ratio deuda-ingresos.

Conseguir un nuevo trabajo puede realmente herido a menos que se trate de un aumento sustancial de los ingresos. Los bancos suelen fijarse en el salario de los últimos dos años y buscan ingresos constantes y sostenibles. Si acabas de conseguir un nuevo trabajo que paga más, el banco puede suponer, de forma conservadora, que puede no durar.

Answer 3

Adopta la visión a largo plazo. Acumula el dinero en efectivo.

Una vez que tengas suficiente dinero en el banco, no necesitarás una puntuación de crédito.

Con 6 meses de gastos de manutención en el banco después de pagar el 20% de entrada en una casa pequeña, no debería tener problemas para conseguir una hipoteca a un precio razonable.

Sin embargo, si esperara un poco más, podría comprar la misma casa con dinero en efectivo. Cuando hice los cálculos para mí mismo hace muchos años, me habría llevado la mitad de tiempo ahorrar el dinero y pagar en efectivo por mi casa que lo que tardé en pedir una hipoteca y pagarla.