No dices dónde se encuentra el domicilio de tu padre, y las leyes pertinentes varían de una jurisdicción a otra. Por lo tanto, la siguiente respuesta debe considerarse sólo como información general. En algún momento podría considerar la posibilidad de hablar con un abogado o procurador.
Si me lo permiten, permítanme abordar primero un pequeño punto de terminología. En prácticamente todas las jurisdicciones, la hipoteca de un banco es sólo un gravamen sobre la propiedad del inmueble. Sin embargo, por razones históricas, algunas personas se refieren a eso como "el banco es dueño de la casa" y el pago de la hipoteca como "la compra de la casa". Técnicamente, en la mayoría de las jurisdicciones, eso es incorrecto; el banco sólo tiene un gravamen sobre la propiedad. Creo que esa es la razón por la que el banco te dijo que tenías que "comprar la casa"; creo que todo lo que el banco quería decir era que tendrías que pagar el préstamo y sustituirlo por uno nuevo. Eso es lo que se llama una "refinanciación". No creo que tengas que preocuparte por pagar el precio de compra o el valor de la vivienda. Quizá quieras volver a consultarlo con el banco.
Si no estuviera contemplando la posibilidad de obtener un préstamo para la construcción, mientras el banco siguiera aceptando los pagos de su préstamo, la decisión de liquidar o no el préstamo dependería de lo favorable que le resultara el préstamo a su padre. Pero, si quieres obtener un préstamo para la construcción con garantía hipotecaria, es probable que tengas que cancelar la hipoteca de tu padre al mismo tiempo. ¿Por qué? Intentaré explicarlo.
Puede haber más de una hipoteca que grave una vivienda al mismo tiempo. Pero cuando hay más de una hipoteca, no tienen la misma prioridad; la llamada "primera hipoteca" es "anterior" a la "segunda hipoteca" y, si hay una "tercera hipoteca", es "inferior" a la "segunda hipoteca", etc. Esto es fundamental porque, si no se pagan, y la primera hipoteca se ejecuta, es probable que "borre" o destruya todas las hipotecas posteriores y los prestamistas de menor rango se queden sin hipoteca.
Se puede ver por qué un banco está en desventaja si tiene una segunda hipoteca. Aunque no es terriblemente infrecuente, tener más de una hipoteca sobre una vivienda al mismo tiempo es minoritario porque la mayoría de los "prestamistas institucionales" (bancos, compañías de seguros, cooperativas de crédito, etc.) no están dispuestos a ponerse en la situación más peligrosa de una "segunda hipoteca". Por eso, en general, un nuevo "prestamista de construcción" institucional no estaría dispuesto a ponerse en una "segunda posición" y es poco probable que el prestamista de tu padre tampoco lo haga. (Hay algunas formas de conseguir un préstamo para la construcción con una hipoteca de segunda prioridad, pero pueden ser más caras y puede aumentar la posibilidad de que el prestamista no tenga los fondos para la construcción cuando los necesite).
Todo esto significa que, para obtener un préstamo para la construcción de un prestamista institucional, probablemente tendrás que utilizar el nuevo préstamo para la construcción también para pagar la hipoteca de tu padre y agrupar todos los préstamos en una sola hipoteca. Este proceso "refinanciaría" la hipoteca de tu padre por $100,000 and finance the construction for $ 100.000, lo que supone un nuevo préstamo de $200,000 and a new mortgage for $ 200,000. Dependiendo de los tipos que se apliquen a la antigua hipoteca de tu padre y de los tipos que se apliquen a tu nueva hipoteca, eso puede ser beneficioso o no desde el punto de vista financiero.
