Cobrar un cheque falso a nombre de otra persona

Question

Acepté cobrar un cheque para alguien que no conozco realmente. En retrospectiva, esto fue muy estúpido, pero ahora tengo que averiguar cuál es la mejor manera de salir de esta situación.

Ambos endosamos el cheque, se compensó y el dinero está en mi cuenta. Pero ahora me preocupa que el cheque pueda ser fraudulento, sobre todo porque el nombre del cheque no parece ser el de la persona con la que hablé. (No me di cuenta de esto hasta que examiné el cheque en línea más tarde.) Así que me siento muy incómodo a la hora de darle el dinero en efectivo, en caso de que haya una devolución de cargos.

Pero si es un cheque legítimo, entonces le debo a esta persona una cantidad de dinero no trivial. Así que no puedo negarme a pagarle a menos que esté seguro de que se trata de un cheque sin fondos.

La persona me está presionando por el dinero. Darle el dinero en efectivo me parece arriesgado, pero no puedo aplazar el pago indefinidamente. ¿Qué debo hacer?

Answer 1

Tienes que dejar lo que estás haciendo ahora mismo y cortar el contacto con ellos.
Esta es una estafa muy común.

Así es como funciona:

1. Te dan un cheque, tal vez incluso un cheque certificado. Por lo general, en pago de algo que te están comprando. El cheque resulta ser por más del precio de venta.

2. Te piden que devuelvas la diferencia, y te presionan para que lo hagas rápidamente. Enseguida verás por qué.

3. El cheque se deposita bien y el dinero aparece en tu cuenta. Suponiendo que el banco no haría eso si no fuera un buen cheque, bajas la guardia y les pagas.

4. En un par de semanas, el banco detecta que es un cheque falso. Retiran el dinero de su cuenta, e incluso pueden denunciarle para que sea procesado a las autoridades locales por pasar un cheque fraudulento.

5. Mientras tanto, la persona tiene el dinero que le diste y no puedes encontrarla porque te dio un nombre falso. Para colmo de males, también puede tener la propiedad que le vendiste.

6. Te sientes como un tonto.

Las variantes de esta estafa incluyen que le pidan que cobre un cheque para ellos y que usted se quede con una parte de las ganancias por las molestias. A veces se presenta como un plan de trabajo en casa .

Si sientes que debes completar este trato, y no deberías. Te sugiero que le pidas a la persona un par de documentos de identidad con foto y le digas que necesitas asegurarte de que no es un estafador y que vas a comprobar sus antecedentes con la policía local para protegerte. Preveo que la persona desaparecerá y no volverá a ponerse en contacto con usted por el dinero.

Además, te sugiero que hables inmediatamente con tu banco y les informes de que crees que has sido víctima de un intento de estafa para que no parezcas cómplice cuando todo esté dicho y hecho.

Answer 2

Es un signo clásico de fraude. El fraude está en usted . Has cobrado un cheque que no te han dado, y que no ha sido endosado por la persona a la que se lo han dado, así que incluso si el cheque es legítimo sigues teniendo problemas.

Hay muchas variaciones de este esquema, pero lo común es que el tercero "inocente" reciba un cheque para cobrar, y entregue su propio cheque o dinero en efectivo a cambio. El cheque acaba siendo falsificado, robado o inválido por cualquier otro motivo, pero el cheque/efectivo que el tercero entregó hace tiempo que desapareció. Por lo general, se trata de dinero en efectivo, porque es imposible de rastrear.

Deberías esperar al menos un par de semanas para asegurarte de que el cheque no sea devuelto. Puede ponerse en contacto con el propietario del cheque para verificar su legitimidad y sugerirle que devuelva el dinero, si no lo es. También puede consultar con un abogado.

Tenga en cuenta que podría ser denunciado a las autoridades como un plan de blanqueo de dinero (lo que podría ser perfectamente), y tendrá que dar algunas explicaciones en este caso, incluso si el cheque es legítimo.

Answer 3

Yo iría al banco y simplemente expresaría la preocupación de que el cheque que te han enviado podría no estar totalmente compensado. No quieres gastarlo hasta que estés seguro de que se ha cobrado. Pediría que un gestor te dijera cuándo se va a compensar, y luego confirmaría después de esa fecha que se ha compensado, con el mismo tipo. Tal vez alguien del sector pueda explicarte el tiempo que tiene el banco antes de decidir que el cheque es malo. ¿10 días? ¿2 semanas? En realidad, debería compensarse o rebotar a la segunda noche.

No me arriesgaría a hacer esto por nadie. Cualquiera que conozca personalmente puede cobrar su propio cheque, y no me involucraría con nadie que no conozca en un asunto financiero como este.

EDIT - Ver el comentario de Littleadv más abajo. Los cheques buenos se liquidan rápido, un cheque falso tiene tiempo para que la víctima vaya al banco e impugne la firma y el cobro del cheque. La víctima puede tener 60 días para hacerlo. Esa es la cuestión, yo estoy equivocado, el gerente del banco no podía confirmar que el cheque era bueno tan pronto .

Answer 4

A falta de información completa, sólo puedo especular que sus frases

Ambos endosamos el cheque,

y

sobre todo porque el nombre del cheque no parece ser el de la persona con la que hablé.

significa que el cheque era pagadero a nombre de Jane Doe pero estaba endosado por alguien que usted conoce como Wade Roe utilizando un lenguaje como "Pagar a la orden del usuario6344" y luego lo endosó como algo así como "Sólo para depósito en la cuenta 1234567890" y se lo dio al cajero del banco con una hoja de depósito para la cuenta 1234567890. Es de suponer que Wade Roe no le acompañó al banco y el cajero no se dio cuenta de que el cheque notó que el cheque no estaba endosado a su nombre por la desconocida, o ella fue con usted al banco pero el cajero no comprobó su identificación cuando endosó el cheque. En cualquier caso, usted, como cliente del banco, está definitivamente en el gancho en el sentido de que usted en el sentido de que usted garantizó la validez del endoso de Wade Roe del cheque a nombre de Jane Doe. Usted presentó el cheque al banco como un cheque legítimo que usted tenía derecho a depositar en su cuenta. En efecto, si se cometió un fraude, usted cometió el fraude al depositar un cheque falso. Como todos los otras respuestas han dicho, tienes que ir al banco y hablar con un funcionario del banco, preferiblemente el gerente, de inmediato. el director. No vaya a un cajero (aunque en muchos bancos, los cajeros tienen títulos de trabajo como cajeros tienen títulos de trabajo como el de vicepresidente adjunto.

Answer 5

Yo me pondría en contacto con los departamentos de seguridad/fraude de tu banco y vería si puedes ponerte en contacto (a través de tu banco) con el banco contra el que está girado el cheque. Por lo que leo en su pregunta, parece que la persona con la que está tratando endosó fraudulentamente un cheque de un tercero, que usted posteriormente endosó para su ingreso. Explique esta situación a su banco.

En cuanto a la otra persona, dile "estoy en contacto con el departamento de fraudes de mi banco, ya que la validez del cheque está en duda, y no te voy a dar ni un céntimo hasta que se resuelva el asunto".

Depositar un cheque sin fondos es un delito menor en la mayoría de las jurisdicciones, por lo que es esencial ponerlo en conocimiento del banco y de las autoridades lo antes posible.