¿Es el seguro de vida una red de seguridad financiera sólida?

Question

Soy el único proveedor de un hogar de dos personas: yo y mi esposa. Gano lo suficiente para mantenernos a ambos a flote, con una parte considerable de lujo al margen.

En cuanto a los números prácticos, estoy a un mes de pagar un préstamo estudiantil (menos de $600 remaining) and one year into a 5-year car payment loan (about $ 8.000 restantes). Mis ingresos son de 4.100 $/Mo después de impuestos y seguro médico (que ronda los $150/mo for both of us), rent is $ 1.300 al mes (un poco más alto de lo que me gustaría, pero el barrio y la calidad de nuestra casa lo valen).

El problema es que yo soy el único proveedor de nuestro hogar y, si me ocurriera algo terrible, mi mujer se vería obligada a pagar el alquiler del apartamento y el préstamo del coche sin ninguna forma práctica de devolverlo (actualmente casi no tenemos ahorros). Por eso estoy pensando en un seguro de vida.

A través de nuestra compañía de seguros de coche, puedo conseguir $500,000 of life insurance for about $ 25 al mes.

Mi pregunta es: como red de seguridad para emergencias, ¿es la compra de un seguro de vida una inversión práctica (en el sentido metafórico)?

Answer 1

como red de seguridad para emergencias, ¿es la compra de un seguro de vida una inversión práctica?

El seguro de vida no es un inversión . Es un gasto necesario si alguien depende de sus ingresos. Deberías esperar perder dinero en el seguro de vida (si no, significa que has muerto).

Deberías contratar un seguro de vida cuanto antes. Si murieras hoy, tu familia sería responsable de la deuda y el alquiler sin ingresos.

Una regla general es obtener 10 veces sus ingresos brutos en un seguro a plazo fijo. En tu caso, parece que eso significaría unos 500.000-600.000 dólares. Los seguros a 10-15 años suelen ser relativamente baratos, y puedes renovarlos una vez que expiren si es necesario.

No obstante, yo buscaría sin duda alguna. 25 dólares al mes parece bastante bueno, pero hay que asegurarse de que se obtiene la mejor tarifa posible.

Answer 2

El seguro de vida es la red de seguridad perfecta para emergencias si su familia necesita una red de seguridad en caso de que usted fallezca.

Answer 3

Existen dos tipos comunes de seguros de vida, los de duración y los permanentes/completos. Las pólizas de seguro de vida a plazo no tienen ningún pago si no falleces durante la vigencia de la cobertura, son sólo un seguro. El seguro de vida permanente es a la vez un seguro y un vehículo de inversión, pero para la mayoría de las personas no es una inversión inteligente.

Es prudente contratar un seguro de vida a plazo si otras personas dependen de sus ingresos. También puede querer un seguro adicional de incapacidad a largo plazo en caso de que no pueda trabajar. No son inversiones, pero son gastos que merecen la pena.

No hay que olvidar que no todas las pólizas de vida temporal son iguales.

Answer 4

como red de seguridad para emergencias

Pues no. Hay más emergencias que la muerte.

Sí, necesitas un seguro de vida. Hay una serie de reglas generales, pero el rango es de 10 a 20 veces tus ingresos. El extremo más alto para una esposa sin ingresos e hijos, el extremo más bajo si sólo la esposa. $300/yr for $ 500K es plazo, y hagas lo que hagas, yo me quedaría con el plazo.

Más que eso, yo buscaría las cosas habituales para aumentar tu seguridad, por ejemplo, los ahorros de emergencia, y empezar a ahorrar agresivamente hacia la jubilación.

Answer 5

El seguro de vida no es "una red de seguridad para emergencias". Es para una sola situación, cuando mueres. No sirve de nada si, por ejemplo, sólo estás gravemente discapacitado y no puedes trabajar.

En su situación, yo diría que tener un seguro de vida es una buena idea. Sin embargo, 500.000 dólares no van a ser suficientes para mantener a su cónyuge indefinidamente con su nivel de vida actual. (Supongo, por el contexto, que estás en EE.UU.) Un plan mejor sería conseguir que tu cónyuge esté en una posición en la que pueda mantenerse a sí misma (y quizás a ti en caso de discapacidad).