¿Debo pagar las tarjetas de crédito ahora o hacer lo de los pagos mensuales?

Question

Tengo 3 tarjetas de crédito con un saldo total de unos 36.000 dólares. Dos de las tarjetas están al 2% y la última al 0%. Con la estructura de pagos actual, estaré libre de deudas en 25 meses.

Recientemente he conseguido algo de dinero y combinado con mis ahorros puedo pagar todo el saldo. Sin embargo, me quedaré con cero dólares a mi nombre.

Dado que el tipo de interés es bastante bajo para las tarjetas (he calculado que pagaré unos 550 dólares de intereses en los próximos 2 años), ¿debería pagarlo todo ahora y seguir pagando las mensualidades durante los próximos 25 meses?

Answer 1

¿Por qué no usar el dinero y pagar las tarjetas? Dices que no tendrás dinero a tu nombre, y aunque eso es cierto, tienes 36.000 dólares en crédito disponible por si surge una emergencia. Si fuera yo, las pagaría, haría todo lo posible por vivir con el dinero que tengo sin usar el crédito y dejaría las tarjetas abiertas como fuente de emergencia (¡los nuevos teatros en casa no son emergencias!) hasta que conseguí acumular suficientes ahorros para no tener que usar el crédito en absoluto.

Answer 2

Yo diría que depende de cuáles sean tus planes y objetivos a largo plazo. Si estás tratando de deshacerte de las tarjetas de crédito y no volver a usarlas, entonces diría que guardes $1000 como fondo de emergencia, pagues las tarjetas y luego ahorres para construir tu fondo de emergencia hasta 3-6 meses de gastos.

Sin embargo, si sólo vas a volver a subir los saldos, yo ahorraría entre 3 y 6 meses de gastos con el dinero que acabas de recibir y pagaría las tarjetas de mayor interés con lo que te quede.

Answer 3

Considere la posibilidad de buscar a nivel local una cuenta corriente con recompensas. Hay algunas que deben abrirse a nivel nacional, pero es probable que pueda encontrar un banco local (o quizás incluso dos) que ofrezca estas cuentas corrientes de alto rendimiento. Por lo general, pagarán más que el interés que tiene en esas tarjetas.

Prueba con Este sitio para ver si se ofrece uno en su localidad.

Estas cuentas suelen requerir lo siguiente:

1. Un depósito directo de algún tipo mensual - la mayoría permitirá una ACH también
2. Número variable de transacciones de débito al mes.
3. Que sólo reciba un extracto electrónico.

A cambio, obtienes tipos de interés más altos, y la mayoría de los créditos te cobran comisiones en los cajeros automáticos. El importe suele tener un tope de entre 10.000 y 25.000 euros en el tipo de interés alto, y por lo general recibirás un tipo pequeño para todo lo que supere esa cantidad.

Estoy en una ciudad pequeña, y tengo uno local, y otro a 45 minutos en coche. Si tienes un trabajo que permite los depósitos directos divididos, esto es aún más fácil. Nunca tenemos problemas para realizar las transacciones de débito requeridas, pero DEBES ver el saldo como un fondo de emergencia, en lugar de un fondo de cheques con un saldo disponible. Si encuentras dos cerca de ti, probablemente puedas ganar ~130 dólares al mes en intereses. Eso es mucho más de lo que pagas mensualmente... Yo voto por ponerlo a trabajar para ti antes de pagarlo.

Answer 4

El 2% es un tipo de interés muy bajo; puedes hacerlo mucho mejor invirtiendo tu nuevo dinero en un CD a 2 años, o en bonos a corto plazo. También podrías pagar la tarjeta al 0% según los términos. Por lo tanto, teniendo en cuenta los bajos tipos de interés de tus tarjetas, deberías buscar algunas inversiones seguras con tasas de rendimiento garantizadas.

Answer 5

Yo me sentaría con los acreedores y negociaría la menor cantidad que puedas conseguir antes de aceptar lo que tengas que pagar. Piensa que, para ellos, es mucho más conveniente conseguir mucho menos de $36K que verte en cobranzas.

Ni que decir tiene que no les digas que tienes dinero para cancelarlo :-)