¿Debo pagar las tarjetas de crédito ahora o hacer lo de los pagos mensuales?

Question

Tengo 3 tarjetas de crédito con un saldo total de unos 36.000 dólares. Dos de las tarjetas están al 2% y la última al 0%. Con la estructura de pagos actual, estaré libre de deudas en 25 meses.

Recientemente he conseguido algo de dinero y combinado con mis ahorros puedo pagar todo el saldo. Sin embargo, me quedaré con cero dólares a mi nombre.

Dado que el tipo de interés es bastante bajo para las tarjetas (he calculado que pagaré unos 550 dólares de intereses en los próximos 2 años), ¿debería pagarlo todo ahora y seguir pagando las mensualidades durante los próximos 25 meses?

Answer 1

Es una buena idea tener algo de dinero para emergencias, así que yo propondría un plan que mantenga algo en tus ahorros:

• Paga los que tienen el 2% en su totalidad.
• Tómate tu tiempo con el que está al 0%. No estás perdiendo dinero con él.

Si el 0% desaparece, entonces considere la posibilidad de pagarlo, pero para ese momento es de esperar que haya acumulado sus ahorros un poco más.

Considere también la posibilidad de trasladar el saldo de las tarjetas del 2% a la del 0%, si es posible.

Answer 2

Págalo todo ahora antes de que cambies de opinión.

Tener un fondo de emergencia es importante, pero eso supone que tendrás la disciplina de dejarlo. Obviamente, no la tienes o no habrías acumulado 36.000 dólares en deudas de la tarjeta de crédito.

Independientemente de los tipos, de tu renta o de cualquier otro factor, eso es demasiado y un buen indicio de que tienes problemas para gestionar el dinero. Págalos ahora mientras puedas.

Answer 3

Tener un colchón/fondo de emergencia evitará que tengas que acumular más deudas una vez que hayas pagado tus tarjetas. Yo aumentaría los pagos de las tarjetas del 2% hasta un punto en el que te sientas cómodo con el colchón que tienes. Mantén tus pagos estables en la tarjeta del 0%.

Ten cuidado y mira tus extractos cada mes, a menudo tener un problema de crédito en otra cuenta (factura de la luz, del cable, etc.) permitirá a las compañías de tarjetas de crédito subir tus tarifas de forma inesperada. Si eso ocurre, aún tienes un fondo de emergencia para pagarlas rápidamente en el futuro.

Answer 4

"¿Debo pagar las tarjetas de crédito ahora o hacer lo de los pagos mensuales?"

No tiene por qué ser una elección binaria; puedes optar por el término medio. Suponiendo que un fondo de emergencia de entre 10 y 15.000 dólares sea suficiente, podrías liquidar una tarjeta de crédito y hacer el pago mensual de las otras. Con una de las tarjetas liquidada, puedes sentirte mejor.

Yo elegiría borrar la tarjeta con el interés más alto, seguida de la deuda más pequeña primero, ya que es la forma matemáticamente óptima. También debo hacerles saber que existe esta método de la bola de nieve de la deuda que no es tan óptimo pero tiene algunas razones válidas para existir. Elige la forma óptima si eres disciplinado financieramente.

p.d. No tengo formación financiera ni estoy en el sector. Sólo mis dos centavos.

Answer 5

Mientras que las C/C tienen un interés del 0% este es un buen mecanismo para gestionar la deuda. Pero esperan que acumules una gran deuda y al final del periodo sin intereses te machacarán. Así que planifica tu estrategia de salida.

Planea pagar las tarjetas al 0% al final del período libre de int y pagar las otras tarjetas.

Alternativamente, lo que podría hacer es pagar las otras tarjetas ahora mediante la reducción de la tarjeta de 0% si es posible. Entonces, toda su deuda está al 0%. Ademas estas consolidando tu deuda en 1 cuenta. Cuando el periodo libre de intereses termine, mueve la deuda a un solo préstamo personal si no planeas pagarlo todo inmediatamente.