¿Qué hacer con el dinero extra en la cuenta bancaria?

Question

Soy un privilegiado/bendito. Tengo 38 años, un buen fondo para emergencias, mis cuentas individuales (la mía y la de mi mujer) están al máximo, y estoy ganando un buen dinero por encima de eso cada año. ¿Qué debo hacer con ese dinero extra? ¿Cuáles son mis opciones?

Mi mejor idea actual es meterlo en un fondo de jubilación con fecha. Una advertencia es que estoy interesado en iniciar un negocio en algún momento en los próximos 10 años o así, por lo que estoy pensando que puedo hacer que ese fondo de jubilación con fecha para 2025 de modo que está haciendo mejor interés que sólo poner en mi cuenta bancaria, pero no está en riesgo de perder mucho dinero.

¿Esto es una tontería? ¿Qué debería hacer con ese dinero?

Answer 1

Obviamente estoy asumiendo que no tienes ninguna deuda de interés medio o alto o ya la habrías pagado.

Las únicas cuentas con ventajas fiscales que menciona son las IRA. ¿Qué hay de un 401(k) o similar, o de una cuenta de ahorro para la salud? ¿Ofrece su empresa este tipo de planes? A veces ofrecen dinero gratis (coincidencia).

Los límites de aportación de las cuentas individuales a menudo no son suficientes para el ahorro para la jubilación. Por lo tanto, debe dirigir los ahorros adicionales allí a un nivel que le dé un camino sólido hacia sus objetivos. Incluso si no puede hacerlo por completo en cuentas con ventajas fiscales, invierta para su horizonte temporal de jubilación.

Ahorrar para otros objetivos a más corto plazo (en cuentas que no sean de jubilación para que el dinero no esté bloqueado), como montar un negocio o comprar una casa, es el siguiente gran paso (pero secundario a la financiación de la jubilación). Para ello, tenga en cuenta fiscalmente eficiente inversiones. Un "fondo de jubilación 2025" sería probablemente un mal elección porque está destinado a personas casi jubiladas en cuentas con ventajas fiscales y arrojará muchos ingresos (intereses y dividendos) que estarían sujetos a impuestos.

Answer 2

Invertir los fondos en un fondo de fecha objetivo 2025 (TDF) es ciertamente mejor que dejarlos en su cuenta bancaria, por lo que trasladarlos allí hoy no sería una tontería en absoluto. Sin embargo, dado que usted utilizaría una cuenta sujeta a impuestos, probablemente haya mejores productos diseñados específicamente para cuentas sujetas a impuestos que los TDF. Pero, de nuevo, algo es mejor que nada, así que no pierda demasiado tiempo preocupándose por qué fondos. Puede cambiar de fondos en cualquier momento.

Answer 3

Si crees que vas a necesitar el dinero en algún momento, ponlo en una inversión líquida.

Para un riesgo bajo, tienes cuentas de ahorro premium que pueden rendir aproximadamente entre el 2 y el 2,4%. Nada demasiado emocionante, pero no hay riesgo a la baja y es fácil de transferir hacia adentro y hacia afuera.

Para el riesgo medio, puede elegir entre una gama de ETFs, como los ETFs de mercado entero, los ETFs de dividendos y los ETFs sectoriales (o una mezcla de unos cuantos). También puede automatizar este proceso con los robo-asesores. Cobran una comisión del 0,25%, pero tal vez prefiera que le gestionen la cuenta y, una vez más, es fácil hacer transferencias de entrada y salida.

Para un mayor riesgo, puede invertir en acciones individuales. Esto no tiene por qué ser necesariamente de mayor riesgo, pero una acción individual suele ser más arriesgada que un conjunto de acciones (es decir, un ETF o un fondo de inversión). Puedes encontrar acciones de menor volatilidad con rendimientos positivos a largo plazo. Los dividendos son una ventaja. Por supuesto, luego tiene que pasar por el proceso de encontrar las acciones que se ajustan a sus objetivos de inversión, por lo que puede preferir un servicio automatizado.

Answer 4

Considere las siguientes opciones:

• Una cuenta bancaria Wealthfront al 2,3% TAE
• Invertir en ETFs de bonos a través de TD Ameritrade, como BND o JNK
• Sitios de crowdfunding donde puedes ganar un 5-8% de interés.

Espero que esto ayude.