¿Puede añadir un 1098 de otro banco hipotecario para reducir los intereses deducibles? ¿Cómo?

Question

Soy propietario de una vivienda desde hace mucho tiempo. En 2020, refinancié mi casa. Debido a la refinanciación, y al cambio de banco hipotecario, hice pagos hipotecarios a tres bancos diferentes en 2020:

• Banco A (hipotecante original): 8 mensualidades de la hipoteca, de enero a agosto
• Banco B (hipotecante temporal): 1 pago de hipoteca, octubre
• Banco C (nuevo hipotecado): 2 mensualidades de la hipoteca, noviembre - diciembre

He recibido las declaraciones 1098 de los tres bancos hipotecarios. Ahora estoy haciendo mis impuestos de 2020 a través de TurboTax Online.

Cuando introduzco los 1098 de los bancos A y C solamente, me muestra este resumen:

Aviso Todos los intereses deducibles son $17,446

Después, introduzco el 1098 del Banco B. Este es el nuevo resumen que me muestra:

Obsérvese que todos los intereses deducibles han bajado a $8,908 . Sólo introduciendo el 1098 para el Banco B aumento de ¡mi factura de impuestos en miles de dólares! ¿Cómo es posible? No entiendo cómo el hecho de informar de que he realizado otro pago de la hipoteca (del que la mayor parte eran intereses) hizo que mis intereses deducibles disminuyeran precipitadamente en lugar de aumentar.

¿Existe un error en TurboTax?

Answer 1

Tienes razón en que la cantidad de intereses que es deducible no debería haber bajado.

Si los has introducido en ese orden, no estoy seguro de cómo ha caído.

No obstante, yo miraría la información relacionada con el 1098. Lo que quiero decir es que cada vez que introduzco información de un W-2, 1099 o 1098; Turbo Tax siempre tiene una serie de preguntas relacionadas con ese nuevo dato.

En un año en el que hiciste una refinanciación es posible que la forma en que respondiste a las preguntas disociara la Hipoteca A de la vivienda. Estoy asumiendo en base a su captura de pantalla que esto no es una propiedad de inversión. Tienes que asegurarte de que Turbo Tax asocia estas hipotecas con tu vivienda.

Cuando se produce una refinanciación, cambia la forma de gestionar los puntos. Dependiendo de si hubo una salida de efectivo durante la refinanciación, entonces algunos de los intereses podrían no ser deducibles.

Esto es lo que yo haría.

• Dígale a Turbo Tax que quiere editar los datos de todos los 1098. Vuelva a leer y a contestar las preguntas.
• También podrías simplemente eliminarlos y volver a introducir los datos y responder a las preguntas. Es posible que no quiera hacer esto con la hipoteca existente, porque puede haber más datos asociados a ella si los datos básicos se importaron del formulario del año pasado.
• Cambie de la vista paso a paso a la vista de formularios y vea si puede seguir el cálculo, para ver dónde está la desconexión.

Es poco probable que haya un error de software con esto. Espero que un número una pregunta relacionada se respondió de una manera inesperada.

Answer 2

Recuerdo que el año que tuve 2 bancos, hice doble clic en la celda para introducir los intereses de la hipoteca y me salió un pequeño formulario que me permitía desglosar. El total volvía a la celda para la deducción de los intereses. Podía haber introducido ahí todos los que quisiera.