¿Es este rendimiento previsto de Wealthify demasiado bajo?

Question

Soy realmente nuevo en la inversión y estoy muy confundido. Los libros, los blogs y las conferencias sugieren que la inversión es la forma de multiplicar la riqueza. No tengo suficiente dinero para empezar a jugar con los fondos de inversión, por lo que estoy buscando fondos ETF para empezar.

Utilicé Wealthify para calcular algunas ganancias proyectadas. ¡Basado en el bombeo de 50 libras al mes durante 5 años (alrededor de 3k libras después de 5 años), si juego arriesgado voy a hacer menos de 300 libras después de 5 años! ¿En serio? ¿Esto se considera bueno? Tenga en cuenta que esta es la opción de mayor riesgo. Jugando a lo seguro sólo consigo 100 libras en 5 años.

¿Qué me falta? ¿Por qué es una buena idea invertir? ¿O es cierto el mito de que hay que invertir mucho dinero para conseguir una rentabilidad razonable?

Por favor, avisa.

Por favor, vea la captura de pantalla como referencia de las ganancias proyectadas.

Answer 1

Cuando añades una cantidad fija cada mes, el cálculo es un poco más complicado que el que has hecho. Si invirtiendo 50 siempre resulta 50*r al final del mes, entonces la suma de s=50*r^(60-i) para i=1..60 es el valor de tu capital después de 5 años. Puede establecer s=3328/3000 y resolviendo para r se puede obtener la verdadera tasa de rendimiento, que he encontrado que es de aproximadamente 1,00375. Esto es por mes - es más común discutir las tasas anuales, por lo que está obteniendo r^12=1.046 por año. Eso supone una rentabilidad del 4,6%, así que no está tan mal. Un punto de referencia habitual es el S&P, del que se dice que devuelve un 7% antes de impuestos "a largo plazo" (el rendimiento real del S&P varía bastante). Sin embargo, hay que tener en cuenta que el S&P está indexado en dólares estadounidenses, por lo que al utilizarlo como referencia para su inversión en libras esterlinas hay que tener en cuenta también el tipo de cambio USDGBP. Además, no estoy seguro de en qué invierte wealthify, pero el S&P es un índice de referencia adecuado para invertir en acciones estadounidenses. Si invierte en acciones del Reino Unido, un índice del Reino Unido podría ser más relevante para medir si está obteniendo "lo suficiente" del mercado.

En conclusión, se trata de una tasa de rendimiento razonable. Es un poco menos de lo que podrías obtener si compraras acciones directamente, pero entonces estás obteniendo esto por cero esfuerzo de tu parte, así que se espera que el intermediario se lleve una tajada (después de todo, Wealthify no es una organización benéfica). También es importante tener en cuenta el riesgo, pero su imagen no dice mucho al respecto. Los valores proyectados no son útiles sin al menos una probabilidad asociada a ellos. Lo ideal es tener una distribución de probabilidad de todos los valores posibles, no sólo de 2 ó 3.

Además, si lo que tienes para trabajar son 50 libras, probablemente no valga la pena invertir. Utiliza ese dinero para pagar la tarjeta de crédito, el préstamo del coche, las facturas y crear un fondo para días lluviosos. No caigas en la trampa de pensar que eres inmune a la mala suerte y que nunca tendrás emergencias. Las emergencias pueden ser muy costosas cuando no tienes dinero en efectivo a mano (por ejemplo, mira la comisión por retraso en el pago de tu tarjeta de crédito), y simplemente evitar esos costes te ahorrará más dinero del que probablemente producirá esta inversión. Si 50 libras es todo lo que tienes al final de un mes normal, supongo que estás desperdiciando mucho dinero en comisiones por retraso/sobregiro en tu tarjeta de crédito, facturas, cuentas bancarias, pagos de préstamos, etc.

Answer 2

Wealthify te dice que tendrás un interés bastante bajo. Te sugiero que lo abandones y que inviertas en fondos indexados.

Según mi cálculos Si inviertes 50 libras (o cualquier otra moneda, no importa) durante 5 años cada mes y tienes 3300 libras al final de ese quinto año, significa que has tenido un interés anual equivalente al 3,75%, lo cual es bastante bajo. Yo espero un interés medio anual del 9% con los fondos indexados.

En comparación con el uso de los mismos cálculos con un interés medio anual del 9% tendrás 3760 libras.

No sé si se puede invertir en fondos indexados con porciones de dinero tan pequeñas como 50 libras, pero deberías comprobarlo.

Código del programa que he utilizado para mis cálculos (en Python 3):

interest_per_year = 0.0375 # 3.75% yearly interest

# transform interest per year to interest per month
interest_per_month = (interest_per_year + 1) ** (1/12) - 1
print(interest_per_month)
money = 0

for month in range(12*5): # for each of 12 months in each of 5 years
    money = money + 50 # you add 50 dollars each month
    money = money * (interest_per_month + 1)

print(money)

Answer 3

La cantidad de dinero que tenga en la bolsa no determina la tasa de rendimiento que obtendrá. No importa si tienes mil millones de dólares en la bolsa o 50 dólares, tu tasa de rendimiento será la misma.

El s&p 500 se supone que sube un 1% y rinde como un 2,5%. Las cuentas de ahorro de alto interés están rindiendo un 2%. Cualquiera que te diga que puedes construir toneladas de riqueza invirtiendo en el mercado de valores en este entorno de bajos tipos de interés es un iluso.

Como no tienes mucho dinero en efectivo, probablemente sea mejor que pagues tus deudas o compres cosas que te ahorren dinero a largo plazo. Como comprar cosas al por mayor.

Buena calculadora de interés compuesto: https://www.thecalculatorsite.com/finance/calculators/compoundinterestcalculator.php