¿Cuánto se ahorra al cambiar la fecha de los pagos mensuales de la hipoteca?

Question

Mi hipoteca se paga el 25 de cada mes mediante una domiciliación bancaria.

Podría cambiar este pago al día 5 (ya que el dinero está esperando en mi cuenta).

Supongo (quizás erróneamente) que entonces no estaría pagando los intereses de la suma mensual durante los 20 días de cada mes.

A lo largo de la hipoteca, ¿me ahorrará esto una cantidad significativa de dinero o no?

Si la respuesta se ilustra mejor con un ejemplo, utilice estas cifras:

• Hipoteca: 100 mil libras
• Duración: 20 años
• Interés: 3%
• Cambio de fecha: 20 días

Answer 1

En Estados Unidos, nuestras hipotecas estándar a tipo fijo no mostrarían ninguna diferencia. Mi pago se calcula para el día 1 de cada mes.

Cuando conseguí una hipoteca por primera vez, me intrigó esta cuestión y experimenté. Pagué anticipadamente, el día 15, 2 semanas antes, y miré mi siguiente extracto. Coincidía con la amortización, exactamente. Las hipotecas en ese momento estaban por encima del 12%, así que imagino haber visto el beneficio de ese 1/2% por el pago anticipado.

A continuación pagué el último día antes de la penalización, en efecto, con 2 semanas de retraso. Esperaba que se acumularan intereses adicionales, de nuevo, sólo un poco, pero lo suficiente para verlos cuando se comparan con la tabla de amortización. De nuevo, no hubo diferencia, el siguiente extracto mostraba el mismo valor al céntimo.

Answer 2

Depende de tu banco y de los detalles de tu contrato hipotecario si están dispuestos a gestionarlo así, pero tienes razón al suponer que deberías poder ahorrarte los intereses de los veinte días, lo que acumula un ahorro importante.

Una estimación aproximada del ahorro total es 20 años x 3% x 20/30 de los días = (una vez) el 40% de su pago mensual.