¿Cuál es un buen paso para reconstruir mi calificación crediticia?

Question

Este es un resumen de mi posición actual:

• Calificación crediticia actual de 600/610 (creo. Estoy seguro de que estaba por debajo de los 600 hace 4 meses)
• Tengo una tarjeta desde hace un año, $500 limit, no late payments, currently $ 50 balance
• Intenté conseguir un préstamo para un coche hace 4 meses, me lo denegaron porque no podía demostrar los ingresos (larga historia)
• Recientemente (hace 4 meses) consiguió un gran aumento de ingresos, pasando de 20k a 60k
• También hace 4 meses solicité una RedCard de Target, y me la rechazaron
• Tengo unos 30 años (si eso es significativo)

¿Cuál es mi siguiente paso? Tengo miedo de solicitar más crédito porque entiendo que al solicitarlo bajará la puntuación. Mi objetivo es dar pasos positivos tan rápido como pueda. Mis gastos de manutención son actualmente $1400 al mes por debajo de mis ingresos después de impuestos, y estoy guardando ese dinero con la esperanza de usarlo como pago inicial de una casa el próximo año.

Realmente estoy un poco perplejo en cuanto a qué hacer a continuación, aparte de seguir haciendo cargos menores en mi única tarjeta y pagarla mensualmente.

Answer 1

Algo falta en tu escenario.

Si no sabe lo que es, empiece por ir a http://annualcreditreport.com y obtenga su informe de crédito gratuito. Revísalo y averigua si tienes saldos pendientes o juicios que desconoces.

Debes utilizar tu tarjeta todos los meses y pagarla puntualmente.

Answer 2

Si no tiene una cuenta en una cooperativa de crédito, ábrala. Hable con una persona de la cooperativa y explíquele que desea crear un historial de crédito. Es probable que tengan un producto diseñado para ello.

Además, para estar de acuerdo con duffbeer703, ¿por qué su puntuación es tan baja en este momento? Asegúrese de que sus tres informes de crédito no tienen nada incorrecto en ellos y desafiar a los elementos erróneos.

Si todo está bien en el informe, sólo para tener más crédito y utilizarlo durante más tiempo.

Supongo que está construyendo un crédito para una gran compra, como una casa. Por favor, ten mucho cuidado con los préstamos y haz lo posible por evitar los saldos.

Answer 3

Me he dado cuenta de que han pasado muchas cosas hace cuatro meses. Te negaron el crédito dos veces. Tus ingresos subieron de $20k to $ 60k. Me pregunto si le negaron el crédito en base a su $20k income. Since you couldn't provide proof of your income I wonder if they used $ 0 para sus ingresos.

La relación entre deudas e ingresos es un factor importante incluido en el cálculo de la puntuación de crédito. Puede que no tengas muchas deudas, pero si no tienes ingresos, incluso unos pocos cientos de dólares en una tarjeta de crédito harían que tu ratio deuda/ingresos entrara en pánico.

Estoy asumiendo que su cambio de $20k to $ Los ingresos de 60k implicaban un cambio de trabajo. Tal vez ahora pueda aportar una prueba de ingresos. Desde luego, tendría que hacerlo antes de que le aprueben una hipoteca.

Bueno, estos son mis dos centavos sobre lo que puede (o no) haber salido mal la última vez. En cuanto a lo que hay que hacer a continuación, estoy de acuerdo en que lo más útil que puedes hacer es comprobar tu puntuación de crédito y corregir cualquier error que pueda afectar negativamente a tu puntuación de crédito. (También es posible que haya errores que no sean necesarios, como cuentas de crédito abiertas que creías haber cerrado).

Cuando se construye un historial de crédito, el tiempo está de su lado. Si te limitas a vivir tu vida y a pagar tus facturas puntualmente, tu crédito irá subiendo poco a poco hasta alcanzar un nivel aceptable. Desgraciadamente, en el plazo que has mencionado (aproximadamente un año) no hay tiempo suficiente para construirlo de forma significativa.

Usted plantea un punto válido sobre solicitudes de crédito que reducen su puntuación de crédito . Por supuesto, ese efecto es algo mínimo y temporal (2 años según el hilo enlazado arriba). Pero de nuevo 1 año no es suficiente para recuperarse. Si usted está considerando la posibilidad de solicitar un crédito adicional como medio para mejorar su puntuación de crédito puede ser demasiado tarde para cosechar los beneficios antes de su solicitud de hipoteca.

Por supuesto, si pudieras pagar alguna deuda, eso ayudaría a tu relación entre deudas e ingresos. Pero también reduciría cualquier pago inicial de la casa que pudieras ahorrar y, por tanto, aumentaría el importe de tu hipoteca.

Es mejor ahorrar esos centavos (o preferiblemente Washingtons y Benjamins) para destinarlos a un pago inicial.

Answer 4

Obviamente, la única manera de tener un buen crédito es debiendo dinero y realizando los pagos según lo previsto. Para ello, haría todo lo posible por cargar todos sus gastos necesarios en una tarjeta de crédito. Esto puede incluir el pago del alquiler, la comida, el transporte, etc.

Se trata de pagos que ya realiza, pero que simplemente se trasladan a través de un vehículo de pago diferente. Parece que en este momento no tienes una tarjeta de crédito que te permita hacer esto, pero yo estaría atento a esas tarjetas que llegan por correo con todo tipo de ofertas especiales.

Aunque no ha mencionado si tiene algo de esto, asegúrese de estar al día con sus deudas anteriores y negocie el pago si es necesario.

Una vez que su crédito mejore, debería empezar a ver cómo se abren puertas que ahora son un problema.