Diversificación del ahorro y la inversión

Question

Tengo 40 años, vivo en Londres, he pagado mi hipoteca antes de tiempo y he convertido los pagos mensuales en ahorros.

Dada la volatilidad global, primero me centré en acumular una reserva de efectivo en caso de colapso económico / y o "huir del dinero" del Reino Unido; ahora he llegado a £ 50k que debería ser suficiente contingencia (¡me doy cuenta de lo agradecido que estoy de estar en esta situación!) y considerar la diversificación.

Así que yo :

• estoy ahorrando aproximadamente £1250 al mes

• Tengo aproximadamente 50.000 libras en ahorros (la mayoría en ISA, algunos en billetes extranjeros)

• no tener efectivamente familia o personas a cargo

• no tengo inversiones aparte de mi pensión privada - valor de transferencia de ~£65k - soy consciente de que esto es bajo (pensión anual de ~£2k en la proyección actual)

No estoy seguro de mis opciones, no quiero inmovilizar el dinero durante años por lo que podría ser un bajo rendimiento (si lo hay).

• un ISA u otros ahorros tienen rendimientos en torno al 1% en el mejor de los casos, muy por debajo de la inflación

• No quiero invertir en acciones ya que requieren una perspectiva a largo plazo con la que no me siento cómodo en este momento

• Los préstamos entre particulares parecen una opción ética, pero también un poco "salvaje". Dada la magnitud del dinero que probablemente invertiría, no me gusta el nivel de riesgo que conlleva.

• una inversión de pensión a tanto alzado es atractiva, pero por supuesto esto bloquea el dinero durante 10-20 años

Desde mi punto de vista, como estoy ahorrando tanto cada mes, el simple hecho de añadir los ahorros mensuales a una ISA actúa como un 30% de interés.

Dado que soy receloso de los riesgos de la inversión a corto plazo y pesimista de la inversión a largo plazo, ¿hay otras opciones (incluida la distribución del riesgo) que he pasado por alto?

Answer 1

A la hora de la verdad, las inversiones a largo plazo son más rentables que las de corto plazo. Por lo menos, hay menos administración y menos riesgo financiero para el proveedor. Por eso las cuentas de ahorro a 2, 3 o 5 años son más rentables que las de acceso instantáneo.

Las inversiones de mayor riesgo pagan más intereses (o dividendos) que las de bajo riesgo. Tienen que hacerlo, o nadie invertiría en ellas.

Así que, al bloquearte de cualquier inversión a largo plazo y/o de riesgo, te quedas con la opción de las de bajo interés a corto plazo.

Hay muchos fondos de inversión que puedes vender a corto plazo si lo deseas. Pero son volátiles, y si cobra en el momento equivocado, puede recuperar menos de lo invertido. La forma de reducir el riesgo es invertir en un fondo que cubra una amplia gama de inversiones, o invertir en varios fondos diferentes.

Answer 2

Yo diría que su toma de decisiones es razonable. Están en medio del Brexit y nadie sabe lo que significa. La sociedad civil en Estados Unidos está muy tensionada en este momento. La única fuente aparente de estabilidad en Europa, Alemania, puede acabar con un gobierno muy debilitado. El único país que probablemente sea estable es China y tiene protecciones débiles para los inversores extranjeros.

El derecho precede a la economía, aunque a menudo la economía acabe dictando el derecho a largo plazo.

Lo único que se me ocurre es hacer dos cosas diferentes. La primera es abandonar mentalmente la dicotomía de largo plazo frente a corto plazo y pensar en cambio en los tipos de riesgo a los que se expone una inversión, como el riesgo de divisas, el riesgo político, el riesgo de liquidez, etc. El riesgo de vencimiento es sólo un tipo de riesgo.

La segunda es considerar la posibilidad de asumir algunos tipos de riesgos que se cubren con contratos de venta para limitar las pérdidas a la baja, o considerar la compra de contratos de compra a más largo plazo utilizando un pequeño porcentaje de su dinero. Si el precio subyacente baja, los contratos de compra supondrán una pérdida total, pero si el precio sube, usted recibirá la mayor parte del aumento (menos la prima).

Si se siente incómodo comprando directamente activos individuales, entonces diría que probablemente está haciendo todo lo que razonablemente puede hacer.