Si el objetivo es simplemente permitirle eliminar el seguro hipotecario, es casi seguro que será mejor que utilice el presupuesto que tenga para pagar la deuda que para intentar mejorar el precio de tasación de la casa. Es raro que cualquier proyecto de mejora de la vivienda aumente el precio de tasación de la casa más que el coste del propio proyecto. Hay sitios que le permitirán estimar la tasa de recuperación de la inversión pero le será difícil encontrar algo que aumente el valor de la propiedad en la medida en que lo está pagando. Enviar al banco $4,000, on the other hand, is guaranteed to reduce your balance by $ 4,000.
Aunque el valor de tasación suba por el coste del proyecto, te conviene pagar la hipoteca. Digamos que su casa vale actualmente $100,000, you owe $ 80.000, y que el gasto $4,000 replacing the floors increases the appraised value to $ 104,000. De entrada, su relación préstamo-valor (LTV) es del 80% (80.000/ 100.000). Si sustituye los suelos, su LTV es del 76,9% (80.000/ (100.000 + 4.000) ). Si realiza un pago adicional, su LTV es del 76% ( (80.000 - 4.000)/ 100.000 ). Para obtener una reducción igual de la LTV, necesitaría que el valor de tasación aumentara en (1/ LTV inicial) veces el coste del proyecto. Así que, en este caso, necesitaría que el proyecto aumentara el valor de la vivienda en un 125% (1/ 0,80) sólo para obtener el mismo beneficio de LTV que obtendría al realizar un pago adicional. Es un listón muy, muy alto que hay que superar.
Por supuesto, si personalmente prefieres los suelos de madera, es totalmente razonable que lo tengas en cuenta. Si obtiene algún valor de consumo del proyecto y recupera algún valor al acercarse a la eliminación del seguro hipotecario, puede tener más sentido sustituir las alfombras en lugar de extender un cheque al banco, aunque no tenga sentido desde el punto de vista de la mera eliminación del seguro.
